深化农信改革 服务实体经济
—访辽宁省农村信用社联合社党委书记、理事长王中印
发布日期：2019-06-30 来源：中国中小企业导刊
农村信用社是我国金融体系的重要组成部分，是以服务“三农”、小微企业和县域经济为市场定位的农村金融机构，是我国农村金融的主力军。
2003年6月27日，国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》，启动新一轮农村信用改革试点工作，从试点扩大到全国，随着2007年8月最后一家省级联社正式挂牌，我国新的农村信用社经营管理体制框架已经在全国范围内建立起来。历经多年的改革，农村信用社不管从资产质量、盈利能力，还是支农资金实力、可持续性经营能力均得到明显提高，成为了真正服务于“三农”的主力军。
辽宁省农村信用社作为省级地方性金融机构，有着悠久的发展历程，在深化农村信用社改革，服务实体经济方面做出了突出贡献，在掌舵人王中印同志的带领下，实现了新时代辽宁农信高质量发展。那么，王中印书记是如何坚守国家金融政策，做好“三农”金融服务工作的？未来又将如何落子？我们近日专访了辽宁省农村信用社联合社党委书记、理事长王中印。
《企业导刊》：2004年9月，辽宁省农村信用社参加第二批21省份改革试点，目前辽宁省农村金融机构的改革进程如何？
王中印：辽宁农信是省政府领导的唯一省属地方银行业机构，至今已经走过近七十载风雨历程。目前，全省农信经营性法人机构61家，营业网点2243个，员工3万余人，资产总额8471亿元，负债总额7984亿元，存款规模位居全省同业第一名，贷款规模位居全省同业第三名，是全省营业网点最多、服务区域最广、资产规模最大的银行业金融机构。辽宁省农村信用社2004年9月参加全国第二批21个省份改革试点， 2005年7月20日，经辽宁省政府同意、中国银监会批准，辽宁省联社正式挂牌成立，在省政府授权下，承担对全省农村信用社（农商行）的服务、指导、协调和行业管理职能，成功实现全额兑付121.8亿元央行专项票据，全面完成以“花钱买机制”为标志的第一轮改革后，全省农村信用社产权关系由两级法人的“合作制”提升为统一法人制度下的“股份合作制”，标志着全省农村信用社体制改革取得阶段性成果。
近年以来，按照银保监会“股份制、商业化”的改革要求，全省农村信用社开展了以“股份制改造”为标志的第二轮产权制度改革工作，省联社制定、实施了《全省产权制度改革工作三年规划》，充分发挥产权制度改革对机构健康度、进步度的引领与牵动作用。目前全省农信已组建沈阳、大连等农商银行29家，伴随着农村商业银行新型管理理念和经营机制的逐步建立和日臻成熟，农村合作金融机构改革成效日益显现，辽宁29家农商行以50%的机构数量占据了全省70%的规模比重，贡献了全省173%以上的经营利润，已成为全省改革发展进程中的“先头部队”。截至4月末，全省农商行资产总额达6405亿元，占全省资产总额的76%。其中各项贷款余额3344亿元，占全省贷款总额的79%；负债总额实现5925亿元，占全省负债总额的74%。其中各项存款余额4819亿元，占全省存款总额的77%；利润总额实现19亿元，占全省利润总额的139%。
几年来，我们充分运用市场化手段，挖掘金融股权稀缺性，已经开业的农商行共募集股本295亿元，由股东自愿出资购买处置不良资产182亿元，通过市场化引进合格发起人已经成为化解风险的一项重要措施。同时在各级党委、政府的高度重视农信产权改革工作，给予了大力帮助和扶持政策，省政府在全面落实国家原有扶持政策基础上，出台了专项文件，帮助搞好改革顶层设计，为全省农信系统打造了良好的外部改革环境。市、县两级政府积极行动，推出并落实了大量改革扶持政策，已帮助办理资产确权2000余宗，以优质可变现资产化解农信历史包袱46亿元，为农信社加快改制提供了重要支撑。全省农村合作金融机构历史包袱逐步化解，资本实力明显增强，可持续发展能力不断提高，农村金融主导地位和作用愈发凸显。
《企业导刊》：2018年《中国中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》发布，今年的政府工作报告提出“对标全面建成小康社会任务，扎实推进脱贫攻坚和乡村振兴。”辽宁农信在服务乡村振兴战略中是如何发挥金融主力军作用的？
王中印：多年的实践证明，“三农”是农村信用社赖以生存和发展的土壤，服务“三农”是农村信用社不变的宗旨。多年来，辽宁农信始终牢记服务“三农”宗旨，坚持市场定位，加快金融服务创新，针对辽宁省内“三农”特点，顺应辽宁振兴发展大势，全面提升金融供给能力和服务水平，在辽宁全面振兴中强筋健骨，在乡村振兴中有效发挥着金融主力军作用。我们主要开展了以下工作：
聚焦支农主业，助力地区经济发展
发挥金融杠杆撬动效应，主动适应农业农村新形势新需求，以辽宁农信“1563”工程为抓手，深耕“三农”市场，以打造小微金融、科技金融、普惠金融为着力点，大力支持新型农村经营主体发展和优质特色农业做大做强。2018年度，涉农贷款、农户贷款、“两权”抵押贷款分别较年初增加132亿元、32.9亿元和9亿元，贷款余额增量均居全省金融同业首位，是全省金融同业中支持“三农”力度最大的金融机构。认真落实银监会“两增两控”新要求，突出对小微金融服务领域的支持，研发小微企业创新产品14项，小微企业贷款余额达到1960亿元，比年初增加383亿元，超各项贷款平均增幅7.3个百分点，全面完成“三个不低于”目标。加快涉农信息数据采集，目前全系统采集农户信息356万户、696万人，各类新型农业经营主体信息1.4万条。做好金融精准扶贫，坚持扶贫与扶智、扶志相结合，优先保证扶贫小额贷款投放，对特困地区大学生、特困户进行了资助。全年累放扶贫贷款12.9亿元，募集扶贫救助基金450万元，对义县113名应届大学生、北镇100名特困建档立卡贫困户进行了资金救助。
推进多方联动，纵深拓展扶贫攻坚
辽宁省联社积极拓宽与政府扶贫部门合作渠道，推进“融资+融智”扶贫模式，变“输血”为“造血”。通过深耕“三农”市场，2018年，全系统涉农贷款创下2130亿元的历史新高。通过产业就业、救助扶贫等方式聚合金融资源，助力脱贫攻坚。2018年，累计募集扶贫救助基金450万元，对义县113名应届大学生和北镇100名特困建档立卡贫困户进行资金救助。同时，通过对贫困户精准识别、精准帮扶、精准管理、精准考核，辽宁农信进一步加大了扶贫贷款投放。全系统扶贫贷款余额达26.76亿元，累计支持建档立卡贫困户5.2万户。并且通过拓展深度贫困地区直接融资渠道，确保金融精准扶贫、基础金融服务在全省行政村覆盖率达到100%。
强化管理手段，提升风险防控能力
坚持风险为本、预防为先、标本兼治、软硬兼施，坚决打好防控化解金融风险攻坚战。坚持问题导向，着力补齐短板、落实主体责任，对症下药、根上治病。省联社指导法人机构加强风险识别、监测与管控，以制度建设为基石，打好“组合拳”，先后制定了流动性风险、信用风险、案件风险等指导意见，推动法人机构完善全面风险管理体制建设，全年组织开展各种形式、各个层级的风险管理培训7次，培训7000余人次，推动全面风险管理理念深入人心。严防流动性风险，省联社切实履行风险牵头处置责任，初步建立流动性风险应急、互助和结对帮扶机制，全系统归集常备互助基金达48.2亿元。完成资产负债管理系统一期建设，头寸及流动性风险管理模块上线运行。加强信用风险管控，对新增贷款出台指导意见，强化异地管控和关联授信，对贷款集中度和法人客户授信限额刚性设定，规范大额贷款发放流程，叫停社团贷款业务，严控融资担保贷款风险，落实监管部门不良贷款集中入账要求。严防资金业务风险，实施分类管理，坚持线上优先、线下从严，重点规范管理体制、前中后台、授权授信及风险管控。加强法律及案件风险管控，自上而下建立健全法律管理体系，做好法律咨询、援助及涉诉应诉等工作。进一步强化案件防控责任制，全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作体系。
《企业导刊》：我们了解到辽宁省联社计划利用3年左右时间，力争完成32家农信机构产权改革工作，基本实现全省全部组建农商银行目标，请问期望哪些企业参与辽宁农信产权改革工作？
王中印：虽然农信社改革工作取得了一定成效，但由于受历史、现实等因素影响较多，我省改革工作仍然面临较大困境和诸多阻碍。下步，省联社将深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，认真落实全国、全省经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，深刻把握高质量发展的内在要求，坚决打赢“深化产权改革，服务实体经济，防控金融风险”攻坚战，引导各类法人机构深挖潜力，夯实深化改革工作基础。在监管部门的政策指导下，坚持“成熟一家、组建一家”的工作原则，梯次推进改革工作纵深开展，逐步落实全省组建农村商业银行三年规划，全力推动辽宁农信高质量发展。
具体工作目标：一是对改革工作启动较早、已经取得阶段性成果的6家机构，要力争2019年内完成组建农村商业银行工作。此类机构：盘锦城区整合、昌图联社、抚顺县联社、绥中联社、凌海联社。二是对改革基础相对较好的6家高风险机构，要深挖自身潜力，夯实改革工作基础，2019年内要完成阶段性改革工作目标，达到或接近上报筹建标准，2020年完成组建农商行工作。此类机构：铁岭城区整合、顺城联社、凌源联社、北票联社、阜蒙联社。三是改革工作基础相对薄弱的7家高风险机构，2019年内要加大高风险机构处置力度，使改制资金缺口大幅下降，资产质量明显提升，基本实现主要监管指标有所进步，2021年度要全面完成组建农商行工作。此类机构：喀左联社、康平联社、盘山联社、义县联社、本溪市区联社、开原联社、北镇联社。四是全省历史包袱较为沉重的9家机构，要通过深挖自身潜力，实施系统内帮扶等措施，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，逐步完善机制建设，提升经营管理能力，确保存量风险降低，严控增量风险，夯实改革工作基础，力争2021年度完成组建农商行工作或达到农商行组建标准。具体机构：彰武联社、双塔联社、法库联社、调兵山联社、朝阳县联社、龙城联社、黑山联社、辽中联社、铁岭县联社。
借今天这样一个机会，我谨代表辽宁省联社，欢迎并诚邀中国中小企业协会会员企业及金融机构，参与我们辽宁农村金融的股权投资，与辽宁的农商银行共同携手，互惠互利，合作共赢。投资农商银行股权，从战略投资角度看，由于金融业的特殊性质，决定了金融股权的投资价值。随着我国金融领域改革的不断深化，农信社已经成为最后一类待改革机构，农村金融股权成为最后一块“蛋糕”，稀缺性更加凸显，成为不可再生的资源型投资蓝海，价值潜力巨大。从行业发展前景看，农信社的市场定位是服务“三农及中小微企业”，其融资具有额度小、频度高、时效强的特点，与农信机构的属地化、网点多、决策链条短等特征完全契合。辽宁是全国粮食主产区，2018年全省第一产业增加值增长3.5 %，粮食产量近440亿斤，现有14个国家级现代农业示范区，拥有6个国家级畜牧业绿色发展示范县，农民合作社达到6.3万家，随着全省农业现代化、城乡一体化、新型城镇化建设的加速推进，为农信机构深耕县域“蓝海”和拓展“三农”市场提供了巨大商机。随着改革的不断深入，农商行体制、机制优势全面凸显，改革红利充分释放，发展速度不断加快。全省农商银行成立后三年发展增速分别为：规模性指标平均增幅16.4%，效益性指标平均增幅30.5%。实践证明，投资农商银行得到了良好的财务回报和资本利得，农村金融股权综合投资价值巨大。从外部政策环境看，近年，全省各级政府积极打造良好营商环境，率先出台了优化营商环境条例，取消行政审批2000余项，全面落实各项减税降费政策，为各类企业来辽宁投资兴业提供广阔空间。从经营发展环境看，自中央实施振兴东北老工业基地以来，全省上下全面深化改革，助力产业优化升级、强化基础设施建设、打造开放平台，全面落实 “五大区域发展战略”，积极推进“一带五基地”建设，随着自贸试验区、沈阳创新改革试验区、京沈客专等重大项目全面实施建成，全省经济朝着高端化、智能化、特色化、绿色化迈出更加坚实步伐。加之全省农信机构具有点多面广、人熟地熟等不可比拟的传统优势，农村金融主力军地位不可撼动，未来发展空间广阔，增值潜力巨大。
对于投资金融股权，省联社的态度和立场十分明确，即：在现行法律法规框架内，在坚持省联社党委的垂直管理不变、全省农信系统完整统一不变、全体员工合法利益得到保障的前提下，充分尊重战略投资者的话语权和意愿，鼓励战略投资者积极参与农商银行经营决策，欢迎战略投资者在法律法规框架内，按照市场化原则，选派高管人员，充分发挥公司治理作用。
志合者，不以山海为远。辽宁省联社诚挚邀请各位走进辽宁，了解辽宁，更期望到辽宁实地参观考察。真诚欢迎有投资意愿、符合监管要求的各位企业家积极参与股权投资，成为筹建农商银行发起人，共同见证农商行成长，与农商行一道，互利合作，共赢未来！
