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金融科技推动中小企业金融服务变革

——访金融壹账通董事长兼CEO叶望春
发布日期:2019-02-25      来源:《企业导刊》

        文/曾异香

        2019年1月1日,平安集团更新了品牌标识LOGO,将“保险•银行•投资”更换为“金融•科技”, 这意味着“金融+科技”更加清晰地被定义为平安的核心主业。据了解,早在2017年,平安就确立了“金融+科技”双驱动战略,启动从“资本”驱动型向“资本+科技”双驱动型转型。从这次更换LOGO的举措可以看出,平安将从原有的基础上继续强化金融和科技的战略转型,试图将这四个字牢牢刻在集团的骨子里,带着全员朝着这一目标前进。

       平安利用强大的科技能力不仅提升了自身传统金融业务的竞争力,更愿意搭建生态圈与平台,对外输出创新科技,进而带动产业升级。而作为平安旗下的金融科技服务公司——金融壹账通从诞生之日起,就背负着平安集团向金融行业科技赋能的使命,基于人工智能、区块链、云计算等新兴技术,创新性地提出了各种金融解决方案,对诸多金融业务环节进行智能化改造,帮助金融机构实现提升收入、提升竞争力、提升服务水平、降低成本、降低风险的三升两降经营目标。金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,公司成立三年以来已经成为中国唯一的金融全产业链科技服务平台。 

       科技赋能金融

       金融行业的发展已经进入到一个全新的阶段,关注的目光聚焦在以新技术的应用为突破口。作为平安集团“金融+科技”双驱动战略的重要承载者,金融壹账通虽然只成立三年时间,但依托平安集团强大的金融及综合资源优势,以及全球领先的人工智能、区块链、云技术三大金融科技,基于这些先进技术,建立了智能银行云、智能保险云、智能投资云以及开放科技平台等业务板块,分布在营销获客、风险管理、产品开发、运营服务、科技支撑等各个领域,覆盖了银行、保险、基金、证券、信托、租赁等各类客群,实现了对金融行业和前中后台职能的全面覆盖。

       刚刚过去的2018年,金融壹账通在各个方面都获得了可喜的成绩。截至2018年三季度末,金融壹账通已服务483家银行,42家保险公司,2500家非银金融机构客户,值得一提的是,还合作了深圳、天津两地的海关项目,区块链技术也应用到了香港金管局推出的贸易联动项目,推动全球贸易融资行业的发展。从产品上线数看,2018年金融壹账通开展了10场大型产品发布会,向行业开放多种领先的金融科技和智能工具,涉及银行零售、中小企业、供应链金融、资产证券化等领域。从技术研发看,去年申请专利共计近1500项,其中多项技术位列全球第一。强大的科技实力,使得金融壹账通获得了国内外一致好评,公司不仅被评为KPMG2018全球金融科技百强榜单中第11名,IDC2018年全球金融行业科技公司百强中位列第73名,在零售、中小企业、投资以及保险等各业务条线也都获得了国内外权威奖项,成长势头强劲。

       金融壹账通独特的定位和商业模式获得了海内外投资者的一致认可,并于2018年初完成A轮融资,估值75亿美金。

       叶望春表示,这些成绩的取得一方面源于平安集团的资源优势和全方位支持:平安集团在金融领域30年的积累,为金融壹账通金融科技的发展创造了场景、数据、人才和投入四大优势。“首先我们有丰富的应用场景,集团聚焦‘金融+生态’打造了金融服务、医疗服务、房产服务、汽车服务以及智慧城市五大场景;其次,平安拥有海量的真实数据,可以有效地推动生态布局;人才也是重中之重,平安汇聚全球顶尖的科研人才,拥有1000名以上的顶尖科学家,设立了25家研究室,6家研究院,保持技术创新的优势;还有平安对科研的持续资金投入也是金融壹账通走在行业领先的重要原因,平安集团预计未来会投入1000亿在科技的研发上。”

       另一方面,金融壹账通三年来的发展,不仅研发了领先的技术,更积累了大量的客户,并深得他们的信任,“我们也成为最懂金融的科技公司。”以公司的智能营销解决方案为例,通过SAT(移动应用、社交媒体、座席)形成完整的O2O客户历程,涵盖超过4000种金融产品,超50种增值服务,为银行等金融机构提供端到端的风险管控能力。从实践效果来看,金融壹账通智能营销解决方案为中部某农商行贡献了全行61%的新增零售贷款;为东部某农商行理财交易额增长超过60%,为西部某民营银行打造的移动银行上线后,客户增长近100%,理财增长96%。 
 
        金融科技推动中小微金融实现五大变革

       壹账通不仅有领先的金融科技,还有丰富的业务场景,通过“业务+科技”双管齐下,全面赋能金融机构转型发展。面对中小微企业融资困境难题,金融壹账通融合前沿科技,打造了中小企业智能金融服务解决方案(壹企银平台)和智能供应链金融服务解决方案,将有助破解融资难题,助力中小微企业健康成长。

       叶望春介绍说,中小微企业的融资困境是一个世界级难题,在我国也由来已久。究其根源,有三大因素。一是从小微企业自身看,其普遍存在抗风险能力弱,财务不透明、缺乏合格抵押品等问题,难以达到银行放贷准入门槛;二是从银行角度看,小微企业与银行间信息严重不对称,操作成本高,增加了风险评估难度,银行对小微金融倾向于慎重态度;三是从增信体系看,国内担保体系建设相对滞后,加上社会信用体系不健全,客观上加剧了小微融资困境。

       要想破解中小企业融资难题,必须要有新的思路,也要有新的技术和新的工具。而金融科技的发展,为破解这一历史难题带来了难得的机遇,如移动互联技术可以有效降低银行成本,而大数据能更好帮助识别风险。金融壹账通基于科技积累和实践探索,创新推出中小企业智能金融平台-壹企银,融合多种新科技手段,实现小微金融服务模式的五大变革。

       一是推动服务模式变革。壹企银构建了“金融+管理+增值服务”的综合服务体系。在金融服务方面,为小微企业量身打造了融资超市和理财超市,可提供差异化、特色化的融资和理财服务。在管理服务方面,在客户端集成了ERP模块,可帮助小微企业实现库存、财务等内部管理的信息化,提升其运营效率。在增值服务方面,提供智能化小工具,如发票验真、税务查询、海关信息查询等。通过这一综合体系,为小微企业提供全方位一站式服务。

       二是推动获客模式变革。壹企银革新了银行的获客路径,也给小微企业带来极大便利。自2017年年底试运行以来,壹企银已累计接入超过30万中小企业客户,并通过大数据技术,实现银行和企业的智能推荐与撮合。据统计,银行每天可从平台获取上千户有效贷款客户,获客成本几乎为零。而小微企业在线提交信贷需求后,获取系统匹配的信贷产品只需几分钟,并可以通过贷款比价有效降低融资成本,有效解决“融资贵”难题。

       三是推动审批模式变革。通过壹企银的 “智能风控魔方”,银行进件及审批人力可由6人减少到2人,审批环节由3个减少到1个,审批周期从原来的两周缩短到半天,效率大幅提升;同时,客户的申请材料可由户均100多页减少到3页,客户体验进一步优化,有效解决“融资难、流程长、效率低”等问题。

       四是推动风控模式变革。通过壹企银的智能化风控系统,可为银行带来更高效而精准的风控效果。借助海量的企业数据和多维度的风控决策模型,以及微表情测试等智能手段,可综合评估企业的还款能力及意愿,并提供持续性的实时贷后监控。而通过智能整合借款人在非银机构的贷款信息,将帮助银行识别多头借贷情况,全面提高风控水平。

       五是推动系统应用变革。壹企银搭建了组件式、模块化的技术应用产品,可实现“即插即用”,快速提升银行的系统技术水平。以壹企银风控产品“信贷魔方”为例,这一系统既可独立输出实现特定功能,也可灵活组合成整体解决方案,接入方式灵活,可帮助金融机构实现系统的快速部署和弹性扩容。
 
       基于以上几点变革,“壹企银”可全程实现银行等金融机构信贷业务流程智能化,点对点实时打通中小企业信息“死结”,实现中小企业融资快捷、高效和低成本、低风险。
 
        打造全球领先的金融全产业链科技服务平台

       1月24日,胡润研究院正式发布《2018胡润大中华区独角兽指数》(Hurun Greater China Unicorn Index 2018),金融壹账通以500亿人民币估值,名列榜单第11名,此前12月28日毕马威(KPMG)发布的“2018中国领先金融科技企业50强”名单中,金融壹账通凭借雄厚的技术实力、丰富的应用场景,和对行业痛点的精准解决等优势入选榜单,同时登榜企业还包括蚂蚁金服、腾讯金融科技等。

       “我们走在正确的路上,我们的路越走越宽,我们步伐越走越快”,在金融壹账通三周年庆典现场,叶望春开宗明义肯定了过去三年的成就,同时首次发布了面向未来的公司愿景——“打造全球领先的金融全产业链科技服务平台”。

       在这个数字金融时代,面对云计算、大数据、区块链、人工智能等技术的快速迭代和激烈竞争,要是实现这个伟大的愿景,说到底还是金融科技复合型人才的竞争。
叶望春说“金融科技竞争,很大程度上就是人才的竞争,金融科技需要既了解金融又懂科技人才”。金融壹账通非常重视引进和培养金融科技复合型人才,拥有大批来自国内外银行、保险、投资领域具有丰富金融行业经验的人才,同时拥有大批来自业内顶级公司的科技专家,相当一大批毕业于麻省理工、牛津大学、清华、北大、复旦等国内外知名院校。只有汇集顶尖人才,实现技术和业务双轮驱动,才能成为业内领先、最懂金融的科技公司。

       面对未来,叶望春表示,壹账通历经三年的成长,已经实现了“八全”,即全行业、全覆盖、全客群、全场景、全流程、全产品、全系统、全技术。在行业上具有先发优势、领先优势。2018年,已经全面进军东南亚市场,也为香港、台湾、新加坡、泰国、日本、印尼等地区及国家提供金融科技服务,在香港、印尼、新加坡设立了分部,在美国设立了海外实验室。目前,壹账通正在开启全球化战略,以打造全球领先的金融全产业链科技服务平台为愿景,将为客户提供更加前沿、全面的金融科技解决方案。

       展望未来,叶望春激情满怀,壹账通将继续深耕金融科技领域,借助人工智能、区块链、云技术等三大全球领先的科技,依托智能营销、智能风控等行业综合解决方案,为广大金融机构提供更全面、更深入、更智能的金融科技服务,全面助力广大金融机构数字化转型和发展。





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