农商行遭挤兑 民间借贷堵不如疏
发布日期：2014-04-24 来源：《企业导刊》
江苏射阳农商行最近很郁闷。堂堂一个正规银行，却被坊间疯传要倒闭，瞬间遭遇“挤兑潮”。
一句简单的传言，能发酵成为挤兑风波，究其根源，还是在于当地民间借贷乱象丛生：几年来多次发生过民间担保公司、资金合作社老板跑路事件，把人们跑怕了。
民间借贷自古有之，近年来问题尤其多。近几年，随着实体经济的利润降低，不少借高利贷的企业倒闭，从而引发多米诺骨牌效应，让老百姓血本无归。另一边，农村地区金融知识普及不够，百姓辨别谣言的能力相对不足，人们的信任缺失更容易蔓延至正规银行。
当前，民间借贷的监管是个大难题。首先，隐蔽性较强。在资金链没有断裂之前，一片你好我好大家好的局面，而一旦问题暴露，通常波及面很广。其次，多头管理也使得对这一问题的监管略显无序，比如打击非法集资办公室设在银监分局，而担保公司等超范围经营又属工商管理范围。
不过，民间借贷之乱象，与其寄希望于加强监管，用“堵”的方式来解决，倒不如回归事件之本源，纠正资金错配造成的民间融资难，为民间高利贷滋生的土壤“断肥”。
对于当前正在推进的利率市场化和开放民营银行的改革，人们寄予厚望。
长期以来，在利率管制的前提下，不少银行贷款流向一些规模庞大，但是效率不高的企业和项目，而一些有活力的民营企业反而处处喊渴，滋生了民间高息借贷。
而当利率真正市场化之后，资金价格由市场供需直接决定，资金更有动力匹配到高效率、可承受高利率的项目当中。那个时候，企业融资需求更容易按照市场规则得以满足，对民间借贷的需求自然减弱，操作方式也将回归理性。
射阳事件再次给我们提了个醒，应加快推进利率市场化，强化市场之手，才能促进金融更好服务实体经济，有效拉动中国经济优化升级。
中央财经大学金融学院教授郭田勇：农村金融机构因大多规模较小，风险管理薄弱，发生类似于射阳农商行网点被挤兑事件概率较高。虽然农村金融机构面对的客户是农民，一旦有“风吹草动”就会有恐慌情绪，但监管层如果能强化监管，一些挤兑事件或可规避。
南京财经大学金融学院院长闫海峰：射阳农商行遭遇挤兑，虽说是因谣言而起的个案，但其实质是银行“声誉风险”带来的考验，对大银行而言，这种冲击的可能性就很低。国际经验显示，利率市场化势必会造成银行间的兼并重组，而兼并重组相当于“间接倒闭”。
腾讯财经：射阳挤兑事件凸显出金融业的缺失，即中国仍没有建立银行存款保险制度。目前，银行存款只得到来自政府的隐性担保。从各国的经验来看，为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，一般都会建立存款保险制度。
《广州日报》：其实谣言引发的挤兑并不可怕，信用“挤兑”才是银行的最大危机。可是，如今某些银行有滥用这种信用谋取一己之私的趋势，比如银行近年来“嫌贫爱富”，对中小储户的服务不到位。许多银行为了牟利，近年来推出的各种所谓的理财产品，却片面向客户鼓吹其高收益而忽略其高风险。
