温商能否撬开金融“弹簧门”
发布日期：2012-06-26 来源：《中国投资•企业导刊》
温商能否撬开金融“弹簧门”
检验温州金融综合改革试点是否成功的唯一的标准就是，最终温州的民
间资本能否有效地进入金融业
文/张平
近期各大媒体纷纷爆出，1 2家海内外温州商会已经抱团筹资50亿元，拟在温州市兴办银行，专门为温商中小企业提供贷款服务。据资料显示，2011年温州发生民间借贷危机，很多中小民营企业遭遇贷款难、融资贵的问题。这时很多温商就萌生了组建温商银行的想法。2012年3月底，温州获批成为金融综合改革试验区，这在温商看来是一个很好的机会，于是就正式提出成立温商银行的设想，计划将报告提交温州市政府。
其 实 我 国 金 融 业 的 “ 玻 璃门”、“弹簧门”已初步向民间投资打开。2012年5月26日，银监会出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，鼓励和引导民间资本进入银行业，加强对民间投资的融资支持。该《意见》明确，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，支持符合银行业行政许可规章相关规定，公司治理结构完善，社会声誉、诚信记录和纳税记录良好，经营管理能力和资金实力较强，财务状况、资产状况良好，入股资金来源真实合法的民营企业投资银行业金融机构。这无疑更让12家温州商会看到了希望。
近年来，我国金融脱媒现象非常严重，一边是很多温商手中持有了大量的流动资金，要么无处可投，要么投向了民间高利贷，而另一边广大温州中小企业面临贷款难、融资贵的窘境，显然大型国有银行难以担起给中小民营企业输血的功能。如果温商银行获批成立则可以在资金的供、需双方之间架起一座输送的桥梁，这对于振兴目前正处颓势中的温州经济非常有利，何况如果该试点成功，也可以成为一个范例，向全国各地进行推广。应该说打开垄断行业的“弹簧门”引进民间投资，的确是振兴中国经济的一剂良药。但是个人认为，目前我国对金融业开放的“玻璃门”没有彻底开放，此次温商银行的开设前途并不平坦。
首先，尽管这次温州市市长陈金彪作出批示，要求相关部门研究项目落实意见，并主动与温商沟通协商。此后，为了落实这个项目，主办的温州商会代表与温州银监分局等部门协商沟通，商讨可行方案，但是要想成立温商独资银行可能会遭很大阻力。现在看来，要拿到一块全新的“银行牌照”困难重重，对于地方政府而言，他们乐见金融之门早日开闸，让民间投资的银行早日成立，这对于解决当地中小企业融资难问题很有帮助，但这事还需经过中央的银监会和国务院批准，而最高决策层要通盘考虑，在金融开放的同时，更多的要考虑的是如何防范金融风险。所以，此次12家温商会要求开办银行的最好结局可能是先成立小贷公司，然后再转制成村镇银行。
再者，出于防范金融风险角度的考虑，现在成立的村镇银行、小贷公司都有国有银行的大比例股份参与其中，那么即使是这家由温州商会抱团组建的银行成立（或被批为小贷公司）最终也只能是国有银行的分支机构和提款机，届时他的性质也会发生转变，可能会有违其设立时为广大中小企业提供金融服务的初衷。这样等于重复诞生了一家国有制银行，当地中小企业融资难问题还是难以得到解决。
最后，退一步讲，就算是此次温州商会和当地国有大银行一起参股成立村镇银行。那么此项金融改革最后会否中止还是个未知数。很多温州商人担心的是现在虽然国家打破了一些被垄断的金融、电信、铁路、航空等行业的“玻璃门”，但这可能只是决策层出于经济下滑不得已为之的权宜之策，如果以后经济重新复苏，民间资本是否还是会被遂出这些垄断行业呢？我觉得，他们这种顾虑不是没有道理，我们拿这次温州金改综合试点来看，只是允许民间资本参与村镇银行的发起设立或增资扩股，改革的重点没有涉及到最关键的鼓励民间资本设立独资银行和逐步推行利率市场化这一块。
民间资本被逐出金融业在温州并非没有先例。温州是中国城市信用社的发祥地：1984年10月，首家城市信用社——府前信用服务部挂牌营业。随后，一批自筹资金、自主经营、独立核算的城市信用社便如雨后春笋般在温州冒出来。由于城市信用社具有小型、灵活、简便的特点，以城镇“两小”企业为经营服务对象，在特殊的历史阶段，为温州股份制经济的发展作出过特殊的贡献。但城市信用社在发展过程中，也暴露出不少问题，比如贷款投向不合理、逾期呆滞贷款多等。1998年，市区35家城市信用社共同组建了温州市商业银行。随后，各县（市、区）的城市信用社，或更名改制为农村信用社，或被股份制商业银行收购，或进行撤销清盘。城市信用社的清理整顿，给股份制商业银行提供了一个市场准入机会。
经济增速下滑，使得决策层下定了打破金融垄断行业的“玻璃门”，鼓励民间投资的决心，但是这扇“玻璃门”喊着要打开已经很多年，却一直未果。现在看来出于种种原因，这扇门是打开了，但是开得还不够大，迈的步伐还不够快，很难真正解决问题。要检验温州金融综合改革试点是否成功的唯一的标准就是要看，最终温州的民间资本能否有效地进入金融业，并在当地银监局的有效监管之下，为中小企业提供优质的金融服务，真正解决温州的金融脱媒的问题。
