国家开发银行非洲中小企业发展专项贷款产品介绍

    2009年11月，温家宝总理在中非合作论坛第四届部长级会议上宣布：“今后三年中国政府将采取八项举措推进中非合作……第三项，增加非洲融资能力……支持中国金融机构设立非洲中小企业发展专项贷款，金额十亿美元……。” 
　  
　  为配合国家对非经济外交战略的实施，国家开发银行（下称“开行”）作为中非合作论坛后续行动委员会成员，独家承办非洲中小企业发展专项贷款（下称“专项贷款”）举措，设立10亿美元专项贷款产品。
　  
　  截至2012年1月底，专项贷款开发跟踪项目55个，涉及贷款金额14.54亿美元，覆盖29个非洲国家；累计承诺项目35个，金额7.74亿美元；已签合同项目29个，合同金额6.33亿美元；已发放贷款项目26个，累计发放贷款2.78亿美元，贷款余额2.56亿美元。资金支持了非洲农产品种植与加工（棉花）、畜牧业养殖与加工（皮革）、轻工机械（摩托车、空调、电视）、小商品贸易等与民生紧密相关的行业领域。通过合资公司、加工厂、装配厂等形式直接为当地创造就业机会1.02万个，间接使39万农户、养殖户受益，带动贸易额3.11亿美元，在非洲得到热烈响应。为加快推进专项贷款举措落实工作，现将开行专项贷款有关内容详细介绍如下：
　  
　  一、专项贷款经营原则和特点
　  
　  （一）经营原则
　  
　  专注于向非洲中小企业提供融资支持，通过市场化运作普惠非洲，巩固中非传统友谊，互利共赢，推进中非新型战略合作伙伴关系。
　  
　  （二）特点 
　  
　  政策性：是中国政府对非新八项举措之一，通过帮助非洲中小企业解决融资难题，体现中非务实合作，深化中非合作伙伴关系。 
　  
　  商业性：不是政府援助资金，开行按照商业化原则运作，根据项目重要性、借款人信用等级、项目风险评估结果等因素制定贷款价格。 
　  
　  普惠性：根据各国实际情况，按照“一国一策”的原则开展专项贷款业务，争取惠及非洲各国。 
　  
　  灵活性：满足各类中小企业融资需求，可以是固定资产投资贷款或流动资金贷款；贷款期限最长5年；可使用美元、欧元或人民币；可选择固定或浮动利率；提还款计划可视双方谈判情况灵活掌握。 
　  
　  二、非洲中小企业界定标准 
　  
　  非洲中小企业发展专项贷款是指国家开发银行在中非合作论坛框架下为拓宽非洲中小企业融资渠道，活跃当地经济，增加就业，拉动进出口贸易，提升当地民生水平而设立的专项贷款，向符合条件的非洲中小企业提供。 
　  
　  界定标准依据当地政府规定的中小企业标准，无具体标准的参照同等经济发展状况、区域内国家和有关区域金融机构标准，或当地政府有关部门认可其为中小企业的均可纳入专项贷款支持范畴。 
　  
　  三、操作模式 
　  
　  专项贷款分为授信平台转贷和直贷授信两种模式。
　  
　  （一）授信平台转贷 
　  
　  由项目所在国政府认可的金融机构或其他符合条件的机构作为借款人，并承担最终还款责任。开行向平台借款人提供一定额度授信，当地中小企业向平台借款人申请转贷款，平台借款人审核通过后，由开行核准通过后发放贷款。 
　  
　  （二）直贷授信 
　  
　  由在非洲当地注册的企业或其控股股东作为借款人，开行直接向借款人发放贷款，并由借款人承担最终还款责任。 
　  
　  四、专项贷款支持范围 
　  
　  （一）基础设施类 
　  
　  电力 
　  
　  农业水利灌溉设施 
　  
　  交通 
　  
　  （二）基础产业类 
　  
　  商业流通 
　  
　  服务业 
　  
　  （三）第三产业 
　  
　  出口外向型工业 
　  
　  农业种植 
　  
　  建材业 
　  
　  深加工 
　  
　  医疗卫生 
　  
　  通讯 
　  
　  （四）其他 
　  
　  节能环保 
　  
　  文化教育 
　  
　  五、相关建议 
　  
　  为充分体现专项贷款举措的政策性，可请我驻非洲各国经商参处协助开行与所在国政府有关中小企业主管部门或商务部门建立联系，引起当地政府对专项贷款举措落实的重视和认可。非洲国家政府部门可推荐金融机构作为授信合作备选平台，或推荐所在国政府关注、政治意义大、社会效益好的项目，由开行对其进行评估，根据评估结果确定最终借款人。
　  
　  专项贷款申请受理可与所在国的开行工作人员联系。 
　  
　  六、专项贷款案例 
　  
　  （一）转贷授信案例 
　  
　  肯尼亚公平银行有限公司5000万美元授信项目。 
　  
　  肯尼亚公平银行是肯尼亚当地乃至非洲地区微金融贷款领域的佼佼者，是国家开发银行在肯尼亚开展中小企业专项贷款的合作平台。目前国家开发银行已向肯尼亚公平银行发放贷款5000万美元，支持玛塔瑞茶厂、卡普考瑞斯特茶厂及嘉利物流公司等项目，对活跃当地经济、解决就业、拉动出口贸易有积极意义。 
　  
　  西非开发银行6000万欧元授信项目。西非开发银行是西非经货联盟地区次区域开发性金融机构，覆盖西部非洲八个国家，国家开发银行向其提供6000万欧元非洲中小企业发展专项贷款授信，用于支持西非经货联盟区域的中小企业发展。 
　  
　  （二）直贷授信案例
　  
　  旺奇照明（埃及）有限公司贷款项目。旺奇照明是由中国上海旺奇照明机械有限公司投资，经中国商务部、上海市商委批准的赴非洲投资的私营企业。主要从事制造、生产和销售各种规格的灯泡、日光灯、节能灯等电光源产品，在埃及建成并投入生产的工厂有两个，年产普通灯泡750万只、日光灯150万只、节能灯电子板150万个，有效缓解了埃及电光源产品需要进口的局面，并带动当地就业200余人。截至目前，项目运行情况良好，贷款已进入还款期。