多措并举支持中小企业
发布日期：2012-04-27 来源：《金融时报》
近年来，国开行湖南分行在积极支持省内重点工程和重大项目建设的同时，多措并举支持中小企业，成绩斐然。截至2011年末，该行中小企业贷款余额43.8亿元，累计发放中小企业贷款93.5亿元，不良贷款率0.3%，共为全省3126户中小企业及小额经营户提供融资服务，创造就业岗位12.8万个。在湖南省2009年、2010年度银行业金融机构支持中小企业融资考评中,该行分别取得第一名、第二名的好成绩。
“四台一会”先行先试
从2004年开始，该行在浏阳、汨罗等地率先搭建“四台一会”（管理平台、融资平台、担保平台、公示平台和信用协会），以“平台统贷+专业担保+组织增信”的统贷模式支持当地中小企业发展，并通过融资推动当地政府、当地商业银行与企业紧密联系，引领商业银行资金、社会资金和人才队伍进入该地区，有效优化和改善地方金融生态和信用环境。2007年，该行陆续在长沙、株洲、湘潭、岳阳、常德、衡阳、郴州、益阳8个地市复制和构建14个合作机制，通过批发贷款累计向全省发放贷款68.3亿元。值得一提的是，该行在汨罗以“四台一会”为基础，创新小额经营户联保贷款模式，支持1758户个体工商户创业，最小一笔贷款金额仅为几千元，真正做到用批发和标准化方式解决零售问题。该行副行长袁建良告诉记者：“开发性理论认为，只要有体制缺损、市场缺损，而又有光明市场前景的投融资领域，且能够进行制度建设，以整合体制资源取得盈利的，都是开发性金融的领域，中小企业融资就是这么一个领域”。
“园区+产业”亮剑三湘
为实现产业园区基础设施与园区内中小企业发展的良性互动，避免园区“空心化”现象，有效增强地方经济活力，增加财政收入和促进城乡就业，国开行湖南分行充分依托中长期贷款支持园区基础设施领域的优势，积极开展“园区+产业”整体开发的融资模式，得到当地政府、园区中小企业的积极响应。7年来，该行将园区政府组织协调优势与国开行融资优势充分结合，搭建市场化的园区中小企业服务平台，以“园区+产业”融资模式，对汨罗再生资源、浏阳花炮、浏阳生物、岳阳电磁铁、永兴白银、浏阳生物医药、醴陵陶瓷等集群特色产业，批量发放中小企业贷款近30亿元，且85%的企业贷款金额为500万元以下，为汨罗428家再生资源企业、浏阳210家花炮制造企业、永兴54家白银冶炼企业提供信贷支持，促进园区特色产业集群的形成和扩大，探索出一条解决中小企业尤其是微小企业融资难的有效途径。永兴白银产业园相关负责人表示：“国开行"园区+产业"模式处处用心，极大地改善了园区中小企业融资环境，真正帮助园区中小企业"亮剑突围"。”
“产业链金融”来势向好
在产业链上发掘信用空间，围绕产业链上的核心企业，以“应收”、“应付”和“存货”为基础，根据交易中的链条关系和行业特点为产业链核心企业量身制定融资方案是产业链金融的核心思想。2011年，国家开发银行总行将湖南装备制造业作为“国家新型工业化产业示范基地”融资试点，湖南分行以此为契机，利用“走出去”战略中与全省重大产业集团建立的良好关系，主动跟踪研究三一重工(600031,股吧)、中联重科(000157,股吧)、株洲南车、广汽长丰(600991,股吧)、湘电集团等装备制造业龙头企业的产业发展动向，将产业链上下游的相关中小企业作为一个整体来设计融资方案，如三一重工和中联重科，该行通过“统贷+融资租赁+票据业务”的模式为核心客户上下游中小企业授信近35亿元，为近500家企业解决资金难题问题。国开行湖南分行“产业链金融”既有效解决了核心企业配套中小企业融资难问题，又丰富了重点客户和重点项目支持手段。
