“税融通” “兑现”中小企业纳税信用
发布日期：2013-07-06 来源：新民网
“税融通” 帮中小企业缓解融资难
“真的吗？不需要抵押，最多可以贷款3000万元？要是我再加上抵押或者担保，银行最多可以给我多少贷款？办这种贷款，从申请到放贷需要多长时间？”听到记者介绍说广州市纳税信用记录良好的中小企业可以从银行获得无抵押贷款，广州龙杰贸易有限公司董事长杨学思满脸惊喜地接连追问了三个问题。
杨学思的贸易公司主要是为房地产开发商供应钢材，板材等建筑材料。2012年销售钢材近7万吨，销售额约2.6亿元；公司主要依靠贷款来筹措资金，2012通过抵押的方式贷款超过1亿元。
“现在建材供应商间的竞争很激烈，做钢材贸易主要靠量大，靠资金快速周转，这样才能有利可图。比如说我手上有2亿元的资金，一个月周转一次可能我就是维持收支平衡不赔钱，一个月周转两次，我就可以赚些钱了，周转三次我能赚得更多。所以我这个生意就是要想办法尽可能快地周转资金，这样才能有钱赚。要是可以不用抵押就能获得贷款，公司就可以获得更多流动资金，减轻周转的压力。”精明的杨学思兴奋地向记者解释。
在采访结束后，杨学思一边向外面走，一边在电话里对公司的财务总监说：“你现在就到税务局去，问清楚这个贷款具体是怎么办的……”
这个让杨学思如此兴奋的贷款项目叫做“税融通”，这是一个税务机关与银行合作，为缓解中小企业融资难题、促进中小企业发展而推出的融资服务项目。
今年4月，广州市国税局、广州市地税局与交通银行[-1.82% 资金 研报]广东省分行、招商银行[-3.07% 资金 研报]广州市分行签订了“税融通”合作协议。在此协议下，广州市纳税信用记录好的中小企业，将在无抵押物的情况下更便捷地拿到上述两家银行的贷款。
“税融通”让广东省的中小企业充满期待，而在2011年就推出这项融资服务的湖南省，已经使中小企业受益良多。
2011年，湖南华诺星空电子技术有限公司获得大批订单，公司急需资金用于扩大生产；但公司没有足额抵押物，无法向银行申请贷款。
“那时我真不知道该怎么办，大家都缺钱，还没开口就被拒绝了。曾经也想过贷款，可没有足值的抵押物。”公司董事长韩明华说。
适逢2011年6月长沙市国税局、地税局联合交通银行湖南省分行推出“税融通”。韩明华听说这个消息后，第二天就派人前往银行填写了贷款申请，凭借交通银行湖南省分行为“税融通”开辟的“绿色通道”，公司在不到两周时间内就获得了200万元信用贷款。这笔贷款为公司解决了大额采购的燃眉之急，及时满足了公司下游单位的产品需求，帮助公司在国内消防、部队和地质勘探等领域打响了知名度。
“在我们最困难的时候，‘税融通’给了我们最大的信任与支持。当时，我生平第一次感到，纳税也有实质性的‘回报’，纳税信用也是企业财富呀！”回忆起2年前那笔200万的“税融通”贷款，韩明华仍然感慨万千。
“以前总觉得纳税是个负担，没想到现在反而帮了我的大忙。500万元贷款，从审查材料到发放贷款只用了3天时间。”同时接受记者采访的湖南百信钢构公司总经理高原谈起2012年底通过“税融通”获得贷款的经历也是喜形于色。
当时，由于订单增多且又购进了数台生产设备，高原的公司流动资金周转不灵。急需信贷支持的高原在一个月内跑了不下6家银行却一无所获。所幸，他最终借助“税融通”解了燃眉之急。
“税融通”作为一个税银企三方合作的平台，通过结合企业纳税信息实现与银行服务的对接，提升了政府、银行对中小企业服务的有效性。
据统计，截至今年1季度，仅交通银行广东省分行在“税融通”项目下就累计为广东省111家中小企业给予授信额度，总授信额度4.2亿元；目前仍有授信余额的企业为73家，贷款余额2.4亿元；其中为广州市48家中小企业累计提供授信额度1.3亿元，仍有余额的企业25家，贷款余额5100万元；而截至6月底，招商银行广州分行共给予60家企业授信，授信金额2.8亿元，发放贷款1.2亿元。
在湖南省，截至今年5月，共409家中小企业与交通银行湖南省分行签订授信协议，授信额度24.8亿元，346家企业获得贷款，贷款总额17.8亿元，63家企业正在办理中；66家企业与长沙商业银行湘西村镇银行、湘西农村信用社签订授信协议，授信额度5.1亿元，贷款总额7.4亿元，9家企业正中办理中。
凭“税融通”贷款 企业高兴银行放心
“税融通”可以帮助始终处于“融资难”困境中的中小企业获得渴求已久的资金，更让企业坚定了守法经营、诚信经营的信念。
广州广电计量检测股份有限公司副总经理赵倩表示，公司非常欢迎税务机关和银行合作推出的“税融通”项目。她告诉记者，这两年，企业的融资需求大致在每年1.5亿元左右，其中流动资金贷款需求为2000万元～3000万元；为了提高融资的成功率，企业常常被迫同时与多家银行打交道，非常麻烦，导致企业为此付出巨大的财务、人力和时间成本；企业希望能与一两家银行合作就解决融资问题，“税融通”很符合企业的需求。
赵倩认为，对于数量众多的中小企业，“税融通”的意义不仅仅是“钱”。“税务机关出具的信用证明的可信度是其他机构做不到的，你缴纳了多少税，纳税信用如何，完全都是真凭实据，不可能是虚假的；而且通过税务信息，银行也可以清楚地了解你真实的财务乃至经营状况。所以，我认为‘税融通’这个平台是一种导向，它鼓励企业讲诚信，让正在顽强谋生存的中小企业觉得有盼头，让企业看到守法经营真的是会有实实在在的回报。”
广州华盛电子科技有限公经理薛文浩则表情有些尴尬地对记者说：“说实话，我现在的确有些后悔，要是当初对税务方面的事多关注一些，让企业的纳税信用等级达到要求，现在我就能借助‘税融通’贷款了。”
薛文浩的企业规模不大，主要从事LED电子显示屏的制造与销售，是比较典型的小型企业。由于平时不大重视财务问题，这两年有好几次被税务机关查出不合规的问题，纳税信用评级较低，不符合申请“税融通”贷款的条件。
“听说‘税融通’这个贷款办理起来很方便，金额不大的贷款，几天之内就能拿到，而且还不需要抵押，这特别适合我这个厂的情况。我们经营就是接单生产。订单来了，就筹措资金，购买原料加工生产，交了货买家给我们回款。有时订单同时来了好几个，我的资金就会短缺了，但从银行贷款是想都不要想的，厂房是租的，机器设备又抵押不了多少钱，而且一般的贷款手续太繁琐，不能满足我们立即拿到钱的要求。所以，我遇到缺资金的情况，多数是向开厂做生意的亲戚朋友借贷，有时亲戚朋友也手头紧张，就免不了‘求爷爷告奶奶’一番才能借到钱，唉……”
薛文浩告诉记者，现在，他准备聘用一个称职的会计处理财务账目，完善工厂的财务制度，并且多和税务机关沟通，听取建议，提高工厂的纳税信用等级，将来利用“税融通”贷款解决工厂的资金需求。
“税融通”在解决中小企业的资金需求的同时，也给放贷方的银行“吃了颗定心丸”。银行发放贷款，考虑的首要问题就是风险，很多中小企业存在经营、财务管理不规范和信息披露不够透明等弊病，这些都增加了银行对其进行风险控制的难度，中小企业贷款是风险高发区，银行非常担心贷款“有去无回”，因此对中小企业贷款业务都非常谨慎。
一位银行方面的人士表示，中小企业融资难，难在信息不对称，难在担保难。一直以来，由于信息不对称，银行验证中小企业提交信息真伪的难度很大，因此不敢给中小企业发放信用贷款，比较普遍的做法就是在中小企业提供抵押物的前提下才发放贷款，而抵押物却是很多中小企业所欠缺的。同时，单纯依靠银行自己掌握的资源去摸底、调查成本太高、耗时太长，难以有效解决银行和中小企业信息不对称的问题。
“税务机关出具的企业纳税信用、纳税金额证明是很有权威性的，这等于给银行发放的中小企业贷款加了一道‘保险锁’。”他说，“在‘税融通’这个框架下，银行可以获得税务机关提供的中下企业的税务信息，在一定程度上弥补了银企之间的信息不对称，让银行对企业的真实信用状况有更准确的把握。”
采访中，一些中小企业经营者还表示，应该在“税融通”这个基础上，让企业更充分地利用自己的“纳税信用”，尽可能地“榨取”这个信用的价值，给中小企业提供更多的实际利益。
“将来银行是不是可以根据企业税务方面的信息和评级，在授信等次、利率优惠和审批时间快慢上相应地对企业作出区别性的安排。比如我这个企业纳税信用等级高，缴纳税收数额大，财务管理规范，银行就可以给我更高的授信额度，给予我利率优惠，简化审批手续快速放贷等等。”赵倩在采访中对银行提出了这样的建议。
交通银行广东省分行零售信贷管理部总经理韩振军也认为，银行和税务机关共同建立税银信用体系是十分必要的，企业的税务、工商甚至水电等方面的信息能更真实地反映企业的信用和经营状况，希望能够以“税融通”为契机，在获取企业税务信息方面加强与税务机关的合作。
