中小企业勇拓海外 全角度金融服务保驾护航
发布日期：2014-04-30 来源：和讯
根据“十二五”规划，中国对外直接投资将在2015年达到1500亿美元。但尽管有“出海”的野心，来自陌生环境的市场阻力还是动摇着我国中小企业“走出去”的步伐。
“摆在中小企业国际化征途的一项考验，是它不像大型企业拥有专门的运营团队给企业全球化步骤出谋划策，也缺乏专业财务部门妥善处理跨境贸易融资与支付结算等金融业务，多数中小企业更依赖银行主动准确了解它们全球化布局过程的业务需求，提供周到的金融服务。”汇丰银行（中国）有限公司工商金融服务中国区总监赵民忠表示。
“贴身保镖”的精准服务
过去数年，在对全球市场的开拓中，“国家队”是当仁不让的主角。如今，随着中小企业的不断壮大，不少中小企业也开始逐步走向海外，业务类型正在多元化，跨境需求正在增加。对于这些企业而言，拥有全球网络的汇丰银行就成为了“贴身保镖”。
“我们的全球客户经理可以协同合作，由点及面，点面结合，最大限度调动每个网点的各类资源，塑造全面高效的跨境金融服务体系，真正为客户带来无缝衔接全球服务，并为中小企业跨境收购投资创造良好环境。”赵民忠指出，对大多数的国内中小企业而言，目前正处在国际化进程的初级阶段，即依赖出口、OEM、国际分包等，但在未来，中小企业将有更多以品牌、技术创新为核心的战略定位。
据了解，与其他银行在跨境业务中只能为少数大客户配置服务人员相比，汇丰全球客户经理则更为“贴身”。他们每天都会花费大量的时间和精力，主动深入了解中小企业境外交易对手的资金实力、每个国家的货币政策与经济贸易发展趋势等，再结合企业自身经营状况与未来经营战略规划，精准挖掘这些企业跨境业务的具体金融需求。
“金融管家”的量身定制
事实上，汇丰全球客户经理的背后，有着汇丰环球资金管理部门、贸易融资部门、环球资本市场部门等多部门汇丰智囊团。这就为汇丰全球客户经理在针对中小企业自身特色的角度上提供了全面优势。
来自多部门智囊团的资深人士将根据中小企业的实际跨境业务需要，为企业量身定制一整套跨境金融服务解决方案。据悉，这其中包括了搭建一个高效安全的跨境贸易支付结算流程、一项合理的跨境业务资金安排、一套周全的汇率风险对冲措施等。
以一家收购某境外技术以提升自身产品品质的国内中小企业代表为例，汇丰当地的客户经理能够提供基于目的地当地的全面投资建议和顾问服务，汇丰中国的客户经理则协助中小企业寻找双边贷款、银团贷款、长期债券等并购融资的可行性，根据企业实际经营需求度身定制最合适的资金解决方案，尽可能降低中小企业跨境融资成本。
此外，汇丰中国还向多个国家分支机构派遣会说中文的中国企业海外业务部，在实地了解当地企业经营状况同时，他们可以和国内中小企业客户经理形成互动，给国内中小企业在当地拓展业务提供更多专业建议。
如“便利店”般的HSBCnet平台
对于“出海”的中小企业而言，为了尽快融入当地市场，他们迫切希望自己的金融伙伴能够拥有强大的当地资源。与内资银行相比，外资行在国际市场上拥有的资源优势不言而喻。但即使在外资银行中，全球化的密集网络也仍然是凤毛麟角。
最新数据显示，汇丰集团在欧洲、香港、亚太其他地区、北美及拉丁美洲、中东及北非的75个国家和地区设有6,300多个办事处。这一国际业务网络优势，使得汇丰具备了为中小企业提供更便捷服务的能力。
对中小企业而言，充足资金是企业拓展海外业务的重要支柱。基于此，汇丰精心打造了跨境资金管理平台HSBCnet，中小企业家在这套系统上可以同时看到自己境内外多个帐户的资金使用状况，并且直接操作这些账户。为了加强帐户的风险控制，HSBCnet还可以根据企业的授权需求，实现集中管理，分级授权。
随着HSBCnet系统不断更新升级，越来越多的中小企业还能通过该平台主动借助金融工具，有步骤地对全球业务拓展做出前瞻性、系统性的资金规划。
出海“望远镜”
事实上，对当下“出海”的中国中小企业而言，在海外市场“活下去”的难度远远高于“走出去”。也就是说，在漫长的海外立足过程中，中小企业需要一种具有远见的金融支持。
相比其他相对单一的银行金融服务，汇丰客户经理致力于了解企业家的“生活与生意”，站在企业家立场思考如何拓展全球市场，又在他们日常经营中给到他们建议。
“多数中小企业对境外交易对手资金实力缺乏足够了解，造成货款回笼延期；对汇率风险评估不足，则造成汇兑损失；或者对贸易融资的资金安排不够合理，令企业不得不承受较高的产品利率等，令中小企业最担心的，还有境外贸易对手所在国家忽然采取外汇管制措施，令资金回笼变得遥遥无期。” 赵民忠指出，在汇丰客户经理的日常工作中，帮助客户“过滤”跨境金融业务的风险隐患是重要一环。
面对众多中小企业在拓展全球业务期间所担心的人民币升值汇兑风险，汇丰则一直致力于在全球范围推动跨境贸易投资的人民币结算。借助人民币结算，中小企业可以更有效地规避对外贸易投资汇率波动风险。
