银政携手 帮扶中小企业
发布日期：2011-10-20
10月18日，德清县首家小微企业贷款中心挂牌成立，奏响了我市金融企业为中小企业解困、向中小微企业进行资金输血的新序曲。昨天，记者从市政府获悉，为缓解部分企业当前出现的资金紧张问题，我市已作出部署，将在金融支持、财税减负等方面全力为中小企业“输血”。
一项调查
企业运行平稳但资金需求增加
近段时期以来，受国内外宏观经济金融形势等多方面因素影响，温州等地少数中小企业出现民间借贷资金链断裂和企业主出走的现象，引起了社会各界广泛关注。那么，我市中小企业资金需求情况怎样？当前运行状况如何？为掌握第一手材料，人民银行湖州市中心支行第一时间对我市中小企业运行状况进行了调查，共涉及35家中小企业。
记者从人行湖州中心支行提供的材料中注意到，我市中小企业经营形势平稳，但资金需求总体增加。调查显示， 48.57%的企业认为资金周转状况良好， 40%的企业表示目前资金状况一般，仅11.43%的企业表示资金周转困难。总体来看，有51%的企业认为资金需求比去年同期增加。
在经济增长放缓、通胀压力增大的形势下，我市部分中小企业受原材料价格上涨、用工成本提高、用电紧张、节能减排压力和融资成本上升等因素叠加影响，资金成本持续走高，经营压力持续加大。
政府部署
多部门携手共推中小企业发展
为帮助中小企业渡过难关，本月中旬，市政府召开“全市金融支持中小企业发展工作会议”，专题研究了搞好金融服务、规范民间借贷、支持中小企业健康发展的一揽子政策举措，出台实实在在的政策措施，强化对中小企业的金融技持，继续保持我市金融运行的平稳态势。
据介绍，我市将成立防范和化解金融风险领导小组，由分管副市长任组长，市经信委、财政、贸粮、外经贸、公安、法院、人行和银监局等部门为成员单位，并建立联系会议制度，密切关注企业经营风险向金融风险传导，每周通报分析辖区内中小企业融资、民间借贷及非法集资情况，研究提出相关对策措施。
此外，我市有关部门抓紧研究制定金融支持中小企业发展的相关政策，为缓解中小企业融资难问题提供政策支持，为企业发展营造良好的环境。银监部门完善差别化考核及金融产品与服务创新的考评，深挖金融资源潜力，确保金融机构的小企业贷款比例和增速达到一定比例，并促进银行在创新金融产品和服务上下功夫，提高企业融资担保能力。
部门措施
人行：争取规模获得4亿元再贷款
记者在采访中获知，为进一步扩大银行信贷能力，更好地支持中小企业健康发展，经过人行湖州市中心支行与上级行的多次沟通和协调，本月中旬向上争取了首笔3个亿的再贷款，用于支持中小金融机构“支小扶小”，我市也成为温州后省内第二个获取专项再贷款支持的地市。
记者同时获悉，就在我市金融支持中小企业发展工作会议的当天，省人民银行将再给我市1个亿的支农再贷款，用于支持县域中小企业发展。
据人民银行湖州市中心支行行长王维强透露，为支持中小企业健康发展，目前该行正在加紧研究制定“一个意见、一个办法”。一个是《关于进一步加强和改进金融服务促进中小企业健康发展的若干意见》，将明确扶持中小企业发展的具体措施，具有很强的针对性和指导意义；另一个是《湖州市金融机构支持小微企业发展专项考核办法》，按小、微企业划分标准进行考核，不但要考核机构，也要考核个人。
银监：多举措促金融支持中小企业
在市政府统一部署下，湖州银监分局多措并举，打出一系列组合拳，确保金融支持小企业发展落实到位。
组合拳中的第一招就是推行新策，助小企业减负增效。记者注意到，湖州银监分局提出了明确“三严格”，即严格落实贷款新规，确保信贷资金真正进入实体经济；严格落实利率风险定价机制，近期对小企业原则上不上浮或少上浮利率；严格落实小企业信用贷款试点，争取年底实现小企业信用贷款业务银行机构全覆盖。做到“四鼓励”，即鼓励增设小企业贷款专营机构、鼓励小企业贷款投放、鼓励小企业金融产品创新、鼓励帮扶暂时出现困难的可转型企业。坚决“五禁止”，禁止存贷挂钩、禁止一切不合理收费、禁止搭售金融产品、禁止向民间借贷中介机构融资及参与民间借贷、禁止将考核指标转嫁给企业。
此外，湖州银监分局成立由领导班子带队的3个督导组，赴辖内18家银行业金融机构对小企业金融服务情况等进行督导，督导范围涵盖小企业金融服务落实情况、贷款新规执行情况以及银行机构与民间借贷防火墙构筑情况等，确保小企业支持贷款进入实体经济，实实在在用于小企业可持续发展。
与此同时，银监部门还加大违规收费整治力度，联合本报对湖州银行业违规收取各类额外费用、强制贷款企业购买金融产品、强制储蓄等一系列加重企业负担的行为进行明察暗访，对各类线索进行逐一排查，一旦查实依法加大处理力度，营造浓厚的监管氛围。
银行行动
56家小企业信贷专营机构加快动作
德清尚云服装有限公司总经理陆云飞昨天终于露出了笑容，因为他刚从德清农村合作银行拿到了20万元小微企业信用贷款，这笔贷款及时解决了企业因为进货出现的资金缺口。“像我们这些个体工商户，原来办贷款必须要通过抵押或者担保，现在可好了，通过银行审核，给我们相应授信额度，以后在额度内办贷款直接去银行拿钱就是了，不用为没有抵押物或是找不到担保人而发愁了。”陆云飞高兴地说。
陆云飞享受到的优惠，得益于德清县刚刚成立的小微企业贷款中心。在10月18日举行的成立大会上，该中心专程为德清尚云服装有限公司在内的5家小微企业进行了现场授信，额度从5万元至500万元不等。“授信企业今后要贷款，可以拿着信用证直接去我们行里提，免去了其他所有手续和流程。”
为了加大力度支持小企业、微小企业健康成长，解决小微企业融资难问题，由德清县政府牵头，德清农村合作银行组建了德清县首家小微企业贷款中心。该中心负责人告诉记者，他们服务的对象就是从事生产、经营、贸易等活动的小企业和微小企业，包括个体工商户和小企业主，特点是轻松申请、手续简便、审批快捷。
“一般来说办贷流程分为3步：首先借款人提出申请，提交资料由我们初审；其次进行全面调查，确定贷与不贷的方案；如果通过审核，就能给予授信，放款到账。”小微企业贷款中心周一平说：“原则上从申请到放款不出一个星期。”
值得一提的是，在银行审核环节，德清农合行引入了台湾的微贷技术，通过软件将147项审核指标量化，得出评定数据，不仅更快捷、专业，还加强了授信风险的管控力度。
德清农合行相关负责人表示，小微企业贷款中心计划在年底前安排5000万元贷款额度，服务德清县辖内的小微企业，明年会依照企业营运资金需要，再加强力度增加贷款额度，帮助小微企业解决燃眉之急。
记者从市银监局获悉，目前全市设立各种类型小企业信贷专营机构已达到56家。截至上月末，全市银行业小企业贷款余额567.88亿元，比年初增加88.81亿元，增幅为18.54％，超过各项贷款增速4.25个百分点。
据悉，对小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可作差异化考核；对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小企业贷款，不纳入存贷比考核范围。对此，我市有关经济人士认为，这些措施今后会进一步确保金融支持小企业发展在基层落实到位。
