新华08网广州6月18日电(黄玫 欧甸丘 廖婷婷)广东各地中小企业主管部门及银行等金融机构采取多项措施缓解中小微企业融资难的问题，并取得一定成效。记者从近日举行的推进中小企业政银企、产学研合作交流活动中了解到，广东省的中小企业仍面临贷款门槛高、企业发展不均衡等问题。业内人士认为，需加强政策的落实力度，多管齐下助力中小企业全面成长。
--银行信贷增加政策实施力度加大缓解部分企业资金困难
自银行实施“银十条”“银行金融创新”等中小企业金融支持政策以来，银行的中小企业贷款投放额增长迅速，解决了部分中小微企业对发展资金的诉求。
广东省银监局的统计数据显示，截至2012年2月末，广东中小微企业贷款余额24599.62亿元，占各项贷款余额的42.38%，同比增长36.67%，高出各项贷款增速24个百分点，其中小微企业贷款余额10025.46亿元，同比增长21.56%。辖区内银行共发放新型权利抵质押贷款余额152.58亿元，同比增长29.49%。
一些银行加大了对中小企业信贷的投放力度，增加了中小企业贷款投放额度。近三年来，建设银行广东省分行在全省累计投放中小企业贷款额超过7000亿元，贷款年均增速超过40%，累计扶持中小企业客户约7000户，其中小微企业占比75%以上。
建设银行广东省分行中小企业客户部副总经理马亚萍说，建行广东省分行的小企业业务已经实现由战略性业务向基础性业务转变，2012年建行预计投放小微企业贷款发放额500亿元，预计新增的中小客户达1300户。
另外，国家的政策实施也在今年加大力度、全面铺开。广东省政府在上半年连续出台了两项政策，分别是2月1日颁布的《关于2012年帮扶中小企业健康发展的意见》和5月9日正式向社会公布的《关于促进中小微企业服务体系建设的实施意见》。
广东省中小企业局局长张文献表示，今年是广东省中小企业服务年，“十二五”期间，省中小企业局将在全省范围内重点遴选500家中小企业和高成长性民营企业，在项目建设、融资服务、产业配套、技术服务、自主创新等方面给予全方位的配套服务和推动，将资源有效集中地利用起来。
然而，也有一些地区对中小企业的扶持需要进一步完善。中山大学岭南学院在职博士骆念蓓说，在市场经济不是那么活跃的地区，银行对中小企业贷款的积极性并不是很高。银行考虑对中小企业贷款的回报不高，担心贷款资金回收问题，对于政策的实际响应程度还有待提高。
--中小企业寻求突破发展仍面临三大困难
国家政策的深入推进，一定程度上缓解了中小企业当前面临的资金困境，但中小企业要想持续地突破创新、全面成长仍旧面临三大困难。
困难一：银行融资覆盖面有限，仍有大部分中小微企业贷款难。
马亚萍说，虽然现在融资担保的方式更加灵活，银行也创新了很多产品吸引优秀的企业，让更多企业参与到银行融资当中。但是银行在考虑企业信用、风险控制的情况下，对中小企业发放贷款还是会有一定的门槛，而很多小微型企业都难以符合贷款门槛标准。
除了“硬”门槛的限制，银企对接也并不顺畅。骆念蓓说，一些中小企业对银行的运作还不了解，导致贷款难以成行。一方面是因为银行的贷款规定、手续等较为专业化，政策措施没有和企业的具体业务结合起来。另一方面，虽然对资金有需求，但部分企业对资金的掌控能力有限，业务能力不高，对向银行融资的信心不大。
资金借贷市场的紧缩催生了民间借贷的发展，马亚萍说，民间借贷从去年开始兴盛，对中小企业缓解资金问题有一定帮助，但民间借贷特别是高利贷易出问题，中小企业应善加利用，银行在审核中小企业贷款过程中会考虑其是否有民间借贷，已经背负民间借贷的企业可能会承担更多的信用考核风险。
张文献表示，银行是企业融资的主渠道，受国外经济低迷、国内生产要素成本上升的影响，中小企业到了2008年以来最困难的时期，特别是今年上半年，中小企业投融资服务体系建设迫在眉睫。
困难二：中小企业缺乏足够的人才配备。
金融机构在进行资金借贷、企业在进行银行融资的过程中，人才都是不可或缺的一大重要因素，人才的配备对于企业的健康成长非常重要。
广州市荔湾区电子商务协会常务副秘书长张民旭说，由于人才培养的成本比较高，电商行业的“挖角”现象很普遍，中高端人才抢手，常被高薪企业挖走，中小企业面临着人才窘境。
广东顺德泰达家具有限公司负责人黄锦大说，即使人员工资每年保持5%-10%的速度增长，但是对于技术熟练人员和管理人员的招聘还是非常难，人才缺口比较大。
企业出现问题的时候，目标都集中在资本上面，而其配套环境的优化和提高没有联动发展起来。张明亮说，企业发展不止需要资本，更需要人才、良好的政策环境和产业基础。在出台各种措施帮扶中小企业时，除了注重资本，更要重视与其同等重要的人才配套。
一方面，金融机构的运作团队需要具有专业水准的高素质人才，这样才能保证金融政策实施的有效性；另一方面，企业对于资金的掌控和运作需要专业人才。在任何经济环境下，企业对于资金的诉求都是非常旺盛的，但有些企业的经营管理团队对金融掌控尺度不到位，盲目扩张，容易导致在大资本下“灭亡”。
困难三：政策未完全落实到位，帮扶效果不明显。
深圳国际投资促进会副会长、中国招商投资研究会会长张明亮说，站在企业的角度，中央的政策从制定、出台到执行有所延缓，企业方面还没有太大的体会，效果还没有明显表现出来。
马亚萍说，省分行今年与省中小企业局签订了《中小企业金融服务合作协议》，从制度上完善对中小企业的金融服务。不过要想切实到位地帮扶企业还需在政策制度的执行力和实施面上进一步加强和拓展。今年希望借助中央加大扶持力度的机会，加大政银企合作的力度，将银行对中小企业的金融扶持在各地级市全面铺开。
骆念蓓说，从目前的情况来看，现行颁布的措施大都是一些原则性的指令，只是提出一些要求，对于措施的落实并没有具体的考核指标，初衷是好的，但如果不落实，中小企业只能望梅解渴。
--多管齐下助力中小企业发展
业内人士表示，今年是中小企业发展的关键一年，需要各方在信用体系建设、政策落实及综合服务平台建设等方面助力中小企业资金、技术和人才的整合发展。
第一，开展对中小企业在政银企、产学研双合作方面的帮扶计划。
张文献说，中小企业在推进技术进步、加快自主创新的过程中，主要面临资金和技术两方面问题。解决资金来源的问题要靠政银企合作的扶持，由省中小企业局牵头，加大政府、银行对企业的联合帮扶力度，更好地发挥银行融资主渠道的作用。中小企业自身没有太多资金投入到人力培养、技术研发等方面，产学研可以有效地化解这个问题，由主管部门牵头，共建研发机构、技术成果转移、技术人才培训等。
第二，建设银行体系内的中小企业信用体系，降低银行信贷风险，扩大企业受惠面。
骆念蓓说，帮扶中小企业融资的着力点应放在如何让庞大的可贷资金用于真正需要的中小企业，需要主管部门、银行和企业合作，在企业信用、贷款追缴等方面进行培训、加强企业服务。如果中小企业将贷款作恶意使用，出现银行坏账，则在银行系统之间分享信息和公告，遏制贷款的滥用。
在中小企业信用体系建设上，要更好地发挥担保机构的作用，张文献说，如何将担保机构的作用发挥好、规范好、引导好，是主管部门和企业义不容辞的责任。
第三，开展企业的公共服务平台建设，从扶持企业向服务企业转变。
张明亮表示，除了政府直接扶持中小企业，给予“钱”的支持之外，各地应该根据自己的实际情况尽快培养企业公共服务平台，让资本有机地嵌进平台中，将这些服务平台调动起来，在经费、人才、技术等方面给企业提供综合性的服务，并将所掌控的自然资源和社会垄断资源向中小企业倾斜，这样真正受惠的是广大的中小企业而不仅仅是缺钱的那些企业。
第四，加强政策执行的考核力度，保证政策落实的有效性。
政策的出台到执行需要有相应配套的考核和惩罚机制，骆念蓓说，出台的政策要能切实落实，必须加强政策执行的考核力度。在各地银行中小企业融资贷款政策的落实上，加强贷款业务的客户体验反馈，加强贷款运作的顾客满意度调查，建立一套可行的中小企业贷款前、中、后的考核指标体系，并将其纳为银行年度业绩考核的一个方面。
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