你做过投资理财吗？
“你做过投资理财吗？”，当你向陌生人问这句话的时候，一定会被认为是骗子。
“你做过投资理财吗？”，当你向身边的熟人问这句话的时候：第一时间抗拒——你是不是”被骗了“？——你开始从身边人下手”骗亲戚朋友“了。
投资理财，为什么会让人如此警惕？
这与现实生活中太多上当受骗的例子有关，也与媒体高频次的播放教育有关。我们经常听见：xx借高利贷，最后被逼无奈跳楼；xx老人投资老年公寓，最后棺材本都亏进去了；xx投资某某公司原始股，老板跑路了；xx投资P2P，最后亏的妻离子散，家破人亡……还有xx买股票的……
这给社会造成了动荡和不安，如同传销一样，是国家重点整顿规范对象，基于此，国家在各种视频媒体和纸媒体，进行高密度的公益宣传，宣传的目的：提高认识，拒绝高利诱惑，远离非法集资，谨防诈骗。传播的”变形理论“，会最终让普通接受者理解为：金融都是骗人的，“家破人亡……妻离子散……血本无归……”，还是远离为好。
与钱的投资有关的，都属于金融。上面的这些情况，不属于金融的投资理财，应该准确归结为：民间集资，非法借贷！这是大多数民众分不清的，很多人有“投机心理”、“赌博心态”，“穷人的彩票思维”。“梭哈似的”投资股票期货亏损的实例，也从另一面佐证了民众对金融投资理财的警惕。中国股市多年来的诟病，也是一个很大的原因，这是一个规范、发展进步的过程笔者在下文也会提到这点。
这15年来，你买房了吗？买了很多房的人，比其他有钱没买房的人，是不是更发财了？
所有家庭开支：房贷，车贷，子女教育支出，家庭生活开支，你是如何规划的？
你是否与人有过金融上的合伙合作？开过公司，公司的股权结构是怎样的？
……
这些都是金融投资理财，在不同的投资理财理念下，会产生不同的财富积累和幸福指数不一样的生活方式。
金融投资理财，距离我们的生活，其实很近。
投资理财，距离我们很近。
有听过“精打细算”这个词吗，有听说过“一个好女人旺三代”吗？精打细算，是从家庭生活开始的，一个家族的家风，包括人品观传承和财富观的传承，统称家风（价值观），而家庭生活中的女人，在这方面起了很大的作用。
男人投资，发家；女人理财，致富。这是男耕女织时代的投资理财。
精打细算是投资理财的雏形和开始。
改革开放以来的市场经济时代，投资理财，变得更加重要。投资理财的目的，在于使财富稳定地增值保值，最终使我们拥有更高幸福指数的生活品质。
使财富跑赢通货膨胀、货币贬值，是投资理财的首要任务。
90年代的万元户，仅仅20年，现在人人成了“万元户";将有贷款的房子，车子折算成货币，现在每一个中产，都是“百万富翁”……
过去15年，将钱拿来买房的，现在都赚得盆满钵满；而过去15年，将钱存到银行的，今天都成了”穷人“，感慨钱不值钱。
2006年，我原公司的总经理，在星沙茶叶市场，用手里仅有的1万元，买了一套600多元/平方米的总面积63平方的房子，2012年，以4300元/平方米卖出；06年，我在原长沙市某中学教书，月工资是4700元，感觉长沙的星沙是农村似的“荒凉一片“，而没有选择投资房市，12年在星沙同样的地段，再次买房时，房价已经是5500元/平方米……
过去15年，最好的投资理财，是买房！
多年身边人和事的感悟，自己进行实业投资创业的经验，使笔者在坚守羊奶和营养健康产业的同时，最终成为一名金融经济师，立志成为一个优秀的理财规划师。
投资理财，为什么距离我们那么远？
金融投资理财，距离我们每个人如此之近，但是金融投资理财，同时又距离我们那么远，因为“金融投资理财”给很多人带来很大的伤害，很多人多如何进行真正的投资理财，缺乏客观认识和理性行为。
回到我们的现实生活中，我们就会形成一种印象：从事金融投资理财的，要么是精英阶层，要么是骗子，如同上面的很多例子。
我们都或多或少听过华尔街的故事，都知道上海证券交易所和深圳证券交易所，知道公司上市了就会发行股票。但是这些似乎都与我们普通人毫无关系，遥不可及，我们更多看到的是如同电视媒体宣传的又坑害了多少人，身边的谁又跳楼了，妻离子散了，血本无归了。
如何界定民间借贷和非法集资，如何远离金融诈骗？
什么是通货膨胀率，什么是存款的年化利率？存在银行的钱，为什么会贬值？
什么是币圈，不同币圈的底层逻辑是什么，“好人”、“理想主义情怀”的罗永浩，为什么说“发（数字货）币我也会”，但是却不进入币圈？国家为什么会一刀切所有的P2P平台，背后的原因是什么？
这些问题的答案，可能并不重要，不能苛求每个人都成为专业人士，金融投资理财的常识，才是每个人所需。
过去15年，炒房买房，是最好的投资理财。随着“房只住不炒”的宏观调控和其他一些原因，未来更多配置金融资产，才是投资理财的王道，投资理财的尝试，显得更加重要。
1. 投资有风险，入市需谨慎
风险与收益，永远并存，这诠释的是一种不稳定性，如同我们的生活充满不稳定性一样，今年的非典型性冠状病毒性肺炎，是一个最大的实证。不稳定性，最终演变为风险。
2. 进行资产的配置组合
面对风险，我们要做好风控，即安全保障。养老保险等各种保险，就是在这一逻辑下诞生。进行资产的配置组合，是投资人所做的风控措施。在“风险与收益”原则指导下，进行不同的资产配置组合，如保险、股票、基金等不同风险与收益产品的投资组合。
3. 了解金融的逻辑
在进行某项具体理财投资时，必须清楚这个项目的投资逻辑，用实体经济经营来说，相当于商业模式是什么，这个项目是如何赚钱的？只有知道投资（赚钱）逻辑，才能弄清楚这个理财项目到底是一个赢利项目还是庞氏骗局，很多大的投资理财公司，会邀请投资人实地考察项目，做到心里有数。
某金融公司的产品投资逻辑
国家严禁非法集资，最近严格整顿老年公寓投资。在投资老年公寓某一个床位或者房间时，老年人可以获得免费入住权和较高的利息收益权，同时老年公寓会将同一个房间或床位，同时向多个投资者集资，当所有入住者都成为投资者的时候，这么高的利息收益率，到底从何而来？这很容易演变成击鼓传花，三个盖子五个碗的金融诈骗。
关于金融诈骗知识的了解，笔者推荐一个微信公众号：庞氏骗局快讯。
4. 进行价值投资。用时间慢慢慢慢变富，享受投资理财的复利增长。
5. 退出
关于价值投资和退出，相对比较容易理解，笔者在两外两篇文章中，也都有提及，在此不做繁述。
金融的规范发展之路
设立科创板并首次在中国股票市场引入注册制，被普遍认为是中国A股市场设立以来,发行上市制度方面最为重要的变革。
最近安信信托暴雷，四川信托暴雷……
以前信托公司用资金池来给旧的信托产品兑付，这叫刚性兑付。
现在国家监管部门要求打破刚性兑付，也就意味着信托公司不能再搞资金池了，发行一个产品，是赚了就给投资者分钱，是亏了就让投资者跟着损失。
监管部门为什么要打破刚性兑付？
刚性兑付并不是说真正投资的项目没有亏损，事实上很多项目已经造成了损失，只不过是被资金池掩盖起来了，而且会越积越大，风险越滚越高。
这个风险一定会爆发出来，只是早爆还是晚爆的问题，越是晚爆，越容易产生金融系统性风险。
形成一个资金池，不断借新还旧，这也是不规范P2P的套路。
国家对金融产品的规范，从长远来讲，使金融产品的低层投资逻辑更加清晰可见，未来会更加有利于投资人。
原全国人大常委会副主任、著名经济学家成思危曾说“基金作为专家理财的机构投资者,行为比较理性,防范风险的能力也相对较强,有利于市场的稳定发展。投资者通过购买基金,把钱交给基金管理人去替他运作,基金发挥出专家理财的优势,既可以减少散户的成本,又可以避免较大的风险。
对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，不可能专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的损失。
这也是笔者目前只专注于基金等稳健型金融投资理财的初衷。
“你做过投资理财吗？”，如果下次有陌生人这样问你的时候，不要第一时间将他定性为骗子。
“你做过投资理财吗？”，如果下次你身边的亲戚朋友这么问你的时候，请珍惜这个机会，理性对待，向他好好请教金融理财的知识，为自己多一条对金融产品的了解渠道和选择方式。
正规化的金融机构，专业化的理财规划师，给你带来的是财富的稳定增值保值。（作者单位：中战华信资产管理有限公司）
