李子彬会长出席“2007中国大连中小企业投融资论坛”并发表演 讲

2007年5月11日，由中国中小企业协会、大连市人民政府共同主办“2007中国大连中小企业投融资论坛”在大连举行。中国中小企业协会会长李子彬、国家发改委中小企业司巡视员狄娜、《银行家》杂志主编王松奇、渣打银行大中华区主管陈凡，以及国内外企业家、金融界人士出席论坛。会上李子彬会长发表了题为《共同努力，破解中小企业融资瓶颈》的演讲。演讲全文如下：

共同努力，破解中小企业融资瓶颈
----李子彬同志在大连中小企业投融资论坛上的演讲
（2007年5月11日）
各位代表、同志们：
大家上午好！首先我代表中国中小企业协会，对各位前来参加2007年大连中小企业投融资论坛，表示热烈的欢迎！“中小企业的融资难”一直是大家最为关心的话题，下面谈一些我个人的看法供大家参考。不当之处，请各位指正。
一、中国中小企业在经济社会发展中地位和贡献越来越重要，但仍面临很多问题，其中融资难的问题最为突出。
到2006年末，在全国各级工商部门注册的中小企业430多万户，创造了全国GDP的60%，缴纳的税金占全国的50%,吸纳了75％以上的城镇就业人口，发明专利占全国的66%，研发的新产品占全国的82％。对于大力发展生产力、缩小城乡差距、促进社会充分就业、推进技术自主创新等方面发挥着越来越重要的作用。
同时也应该看到，广大中小企业在发展过程中面临着许多的困难和问题。其中，既有企业自身存在的问题，比如企业规模小、实力不够强、人才短缺、管理水平不高、市场竞争能力不强等方面的问题。也存在着发展环境尚需进一步改善的问题，比如，法律法规的制定和落实尚处在起步阶段，现存的金融体制和社会化服务体系都不够健全。其中存在的最为突出的问题和困难是中小企业融资难的问题。
中小企业融资难是一个世界性、历史性的问题，我们应该进行更缜密的思考，更全面、更深入的研究中小企业融资难的问题，以期寻找出长久的解决之策。
二、企业融资难的现状
首先，融资结构存在缺陷，融资渠道狭窄。中国的金融体系目前是以银行间接融资为主体，资本市场直接融资为辅助。由于证券市场门槛过高、创业投资体制不健全、公司债券发行的准入障碍，所以中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。2004年6月7日,中国证监会批准深圳证券交易所设立中小企业板。至2006年末，仅有102家中小企业上市，融资总额281亿元人民币。相对于430多万户中小企业只是杯水车薪。2002年6月颁布的《中小企业促进法》中规定，经过批准中小企业可以发行债券。但是四年来，只有2003年发行的8亿元中国高新技术开发区企业债，今年一季度深圳市二十家中小企业打捆发债10亿元人民币。此外没有一家中小企业能够发债。风险投资规模甚小，境外投资基金进入我国中小企业的数量则更少。
其次，在间接融资方面，虽然近几年各大商业银行和股份制银行在政策和金融产品创新方面做出了许多努力，比如存贷融资、循环贷款、动产质押贷款、仓单质押贷款等等，这些原来不敢想像的贷款方式，如今已经成为现实。但是，很多中小企业急需资金得不到贷款，银行拥有大批资金却贷不出去，这个问题长期困扰着银企双方。除了银行的体制和运营机制需要进一步改进以外，一些中小企业经营管理不规范、缺乏诚信也是一个重要原因。据人民银行一个分行调查，当地中小企业局推荐的1000户希望得到重点支持的企业，90％缺乏良好的信用：没有严格的会计制度，财务报表也不规范，甚至有的中小企业有多本帐，交税务部门的财务报表与交人民银行的财务报表不一致，大量使用现金交易，在银行很少保留支付记录等等。
第三，非正式金融风险凸现。由于中小企业在金融贷款方面的明显劣势，迫使许多中小企业将亲友贷款、职工内部集资、民间借贷等非正式金融作为企业融资的主要渠道。虽然非正式金融在一定程度上缓解了中小企业融资难的局面，促进了中小企业的发展，但是民间融资缺乏法律规范，民间融资带来的金融风险也不容忽视。
第四，信用担保机制和信用体系建设不够健全。通过几年的探索和发展，逐步探索出具有中国特色的“一体两翼四层”的中小企业信用担保体系模式，以中小企业信用担保机构为主体的担保业初步形成。到2006年末，全国已有各类中小企业信用担保机构近4000家，累计担保总额近五千亿。但是大多数民营担保机构资本实力不足、人员素质和管理水平不够高，防御风险能力不足，甚至自身信用不足。国家发改委正在开展中小企业信用服务体制建设。
三、政府、金融机构和中小企业自身三个着力点共同努力，逐步破解融资难的难题。
首先，政府工作的中心应是完善和切实贯彻落实相关的法律法规，加大公共财政的支持力度，积极推进我国中小企业社会化服务体系建设。当前重点应该畅通上市融资、股权融资、债券融资、产权交易、创业投资和风险投资等直接融资渠道，积极推进典当、融资租赁等融资方式，实现中小企业融资券渠道的多元化、融资方式的市场化、融资手段规范化和融资结构合理化。同时要加强对中小企业民间融资的规范管理，采取有效措施规范和引导民间融资。
其次，应继续创新银行的金融服务，适应中小企业融资需求。各类商业银行应该对中小企业市场进行细分，制定符合中小企业特点的市场策略，积极创新金融产品和制度，建立符合中小企业特点的信用评级、业务流程、风险控制，解决当前决策链过长、管理环节过多，单位经营成本偏高等问题。还要创新管理手段，切实提高风险识别、计量和控制能力。
第三，发展中小金融机构，疏通传统融资渠道。目前，国内各大商业银行，包括一些新组建成立的股份制银行，几乎都在不约而同的实施信贷紧缩政策，强化总行对信贷资源的统一调配，推行“四重战略”（重点行业、重点地区、重点产品、重点客户），纷纷上收中小城市分支机构的信贷权限，一些银行的分支机构“只存不贷”。在此形势下，应该大力发展面向中小企业的中小金融机构，特别是地方中小金融机构。地方中小金融机构和当地经济发展具有天然的联系，服务半径小，信息渠道多，决策链条短，交易成本相对较低，容易与当地中小企业建立长期联系，比大银行更具有竞争优势和服务效率。一些经济发达的国家，在这方面已经进行了多年探索并取得了一定经验。
第四，完善信用担保体系，营造良好的融资环境。信用担保体系建设是一个系统工程，需要政府、协会和社会各个方面力量的相互配合。经过几年的试点和规模发展，我国逐步探索出“一体两翼四层”的中小企业信用担保体系模式，成效显著。今后要采取有效措施继续推进。加强担保能力建设，逐步建立和完善担保机构行业准入，风险控制与补偿机制，提高其防范风险能力。
第五，推进信用制度建设，提高中小企业自身的融资能力。中小企业信用不足或缺失是企业融资能力弱的重要原因。改善中小企业信用水平，提升中小企业整体素质和综合竞争力，对于提高企业的融资能力具有重要意义。要逐步建立健全以企业信用登记、信用征集、信用评级和信用发布为主的信用制度，构建企业自律机制和失信惩戒机制，将营造企业信用环境、推进企业信用制度与提升企业融资能力结合起来，使企业信用等级成为获取贷款的重要依据。
四、破解中小企业融资难题，中小企业协会责无旁贷。
中国中小企业协会的宗旨是全心全意为中小企业服务，破解中小企业融资难题，协会责无旁贷。帮助中小企业融资也是中国中小企业协会2007年的工作重心之一，下面我来介绍一下今年协会将要开展的主要工作。
一是发挥协会的桥梁纽带作用，充分反映中小企业诉求，及时向政府决策部门提出政策建议，协助政府为中小企业融资营造公平、公正的环境。
二是中国中小企业协会将和政府有关部门、银行和非银行金融机构加强对话，共同研究探讨，努力创新对中小企业的金融服务，拓宽中小企业的直接融资渠道。
三是中国中小企业协会正拟在政府部门、人民银行和银监会的支持下，成立中小企业信用担保工作委员会，对中小企业信用担保机构的设立、运营进行监管，帮助信用担保机构提高管理水平和风险控制能力，推进中小企业信用担保体系建设和中小企业信用制度建设。
四是筹备成立中小企业创业发展基金，为高成长性的中小企业提供创业和发展的资金来源。
五是为中小企业提供辅导培训，帮助中小企业提高管理水平，引导中小企业强化信用观念，树立良好的企业信誉形象，努力培育“双赢”的银企关系，通过帮助中小企业提高自身的融资能力，从根本上解决中小企业融资难的问题。
六是继续保持与国外投资机构、基金会的密切联系，推介优质的会员单位并帮助他们到境外上市融资。
七是加强与国外中小企业协会的联络，促进行业间中小企业的国际合作，为国内中小企业“引进来，走出去”搭建服务平台。
我们举办这次中小企业投融资论坛的目的，就是要搭建一个信息交流和互动的平台，增进政府、金融机构与中小企业的沟通合作，从而推动中小企业融资业务健康发展，缓解中小企业融资难的问题。希望有关各方畅所欲言，加强合作，为促进中国中小企业的发展破融资坚冰，引源头活水！
谢谢大家！