中小企业五招敲开银行贷款大门
发布日期：2012-08-06 来源：理财周刊
有企业成功获得银行贷款，可也有企业怎么都拿不到钱，究竟这其中有怎样的奥妙呢？
不少中小企业主可能会觉得，从银行获得融资难度不小。一方面，企业急着用钱却又缺钱，而另一方面，银行还要对企业经营情况做各种评估考核，几轮下来，不是没法通过，就是错过了最佳赚钱时机。
不过，也有很多已经从银行获得贷款的企业颇有感触，在他们看来，找银行申请贷款有很多窍门，只要你熟悉其中奥妙，同时又有着不错的资质，那么要解决资金问题或许并不难。
(一)找银行的时机有讲究
“晴天送伞，雨天收伞”的作风在银行中并不少见，正因为这样，企业主可不要等到急需用钱的时候才去找银行。
当你资金充裕时与银行谈融资，对方不仅会把你奉为上宾(因为你在帮他们完成存款指标)，而且批下来的贷款额度也会更高。可能有企业主会疑问，“不缺钱时申请贷款不是没事找事，给自己增加成本吗？”放心，只要你不动用就无需付利息。这样的做法可以称为授信前置，企业有了授信前置未雨绸缪，急需用钱时才不至于走投无路。更何况企业经营要用财务杠杆，才能做强做大，哪怕不缺钱，同样也要找钱。
泰隆银行有关负责人介绍，这种授信前置的做法比较适合周期性明显的企业。比如服装企业、食品企业等在年底前都会需要大量囤货资金，深知此规律的企业主不防提早与银行建立关系，这样，也不至于“病急乱投医”。
(二)向银行展示你的优势
“男女因误会而结合，因了解而分手”，融资却完全相反，银行不会贷款给不了解的企业。而中小企业的行业分散，银行不可能全部了解，因此要想顺利从银行获得贷款，就必须在银行面前强化你的优势，如行业地位、市场份额、行业发展前景等,让银行放心你不会借了钱后“携款潜逃”。
上海中小企业融资公共服务平台融道网CEO周汉介绍，一些企业主认为是“商业机密”或者忽视的东西，比如说上下游的知名客户、优秀的管理团队、企业曾获得的各项荣誉、认证过的资执和证书、企业主个人的从业经验、管理水平、拥有的房产等财产、是否可以提供更好的担保关联企业等，都有助于提高你在银行心目中的地位，从而更快地获得贷款。
(三)银行眼中的好项目
“现金流为王”。银行最容易放贷的好项目，并不是最赚钱的项目，而是最能够产生现金流的项目，有了现金流，你才有钱还给银行。银行没有耐心等到一个需要10年才能够赚大钱的项目。
(四)注重企业的形象
“细节决定成败”如果银行前来实地考查，要注意企业主的个人形象、企业的外部形象整理——企业外部卫生和管理规范，比如制造类企业一定要规范员工的车间操作及仓库的消防等。
宁波达尔轴承有限公司如今是行业中的龙头企业，然而，在刚刚起步阶段，他们也曾为资金头疼，好在宁波银行在实地考察后为他们提供了贷款。谈到当时考察的细节，有关负责人说，不仅仅是企业的前景令人看好，而且，企业负责人当时对员工自行车排放整齐这样的小事都很认真，足以见得他对企业管理的用心。
(五)别在一棵树上“吊死”
“好事多磨”，融资时你可别认准一家银行不放，不妨同时与三家以上银行建立联系，不要在一家银行的树上吊死。
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作者：张安立
