组建社区银行解中小企业融资之困
发布日期：2012-10-29 来源：中国中小企业协会信息网
社区银行是发达国家的一种成功的银行经营模式，随着经济的发展和金融系统的不断完善，社区银行的重要作用日益凸显。正如中小企业对于推动经济增长功不可没一样，社区银行作为中小企业融资的主要金融机构，成为银行系统中重要的不可或缺部分。社区银行的成功经验对于中小信贷机构改革，农村金融困境，中小企业贷款难题，民间借贷资金等问题有借鉴意义。
中小企业历来是我国经济发展的薄弱环节，特别是在宏观经济趋紧的大背景下，中小企业更是首当其冲受到冲击。近年来社会上疾呼放开对民营资本限制的呼声越来越高，国务院出台非公经济新36条等政策，情况却没有得到明显的改变。那么如何更好地促进民营资本参与社会投资，激活民间资本，进一步缓解小微企业融资难问题呢？
银行都是逐利的，尤其是那些大银行，事实情况是大银行都愿意把钱贷给资金状况良好甚至不需要钱的企业，却不愿意把钱贷给急需钱的中小企业。大银行不愿意贷款给中小企业主要是存有以下疑虑：从政治上来说有风险；中小企业企业交易成本较高；在管理上存在一些问题，市场风险大、财务管理不规范等，潜在的风险使得大银行不得不驻足观望。
“当前我们民营企业遇到了比较大的挑战，如市场准入、资金不足、利益被侵犯、自身素质需不断提高等问题。在这种情况下可以发展社区银行，大银行贷给大企业，小银行贷给小企业，采取这样的办法来处理。因为民间有钱，不是没钱。把这些钱集中起来，办一些社区的银行，以民营资本为主，允许民营企业投入中小金融企业，采取这样的办法来把民间的多余的钱和中小企业缺资金的情况沟通起来。社区银行的建立是给民间资本一个很重要的出路，同时也是对民营企业是一个很重要的金融支持。”近日，全国人大常委会原副委员长、民建中央原主席成思危做客人民网时表示。
放宽民资准入门槛
纳入正规金融体系
应吸引民间资本以组建社区银行，以提高民间资本使用效益，优化社区银行的治理结构，缓解中小企业融资难题。相关数据表明，与现有银行机构相比，一些地方从事资金交易的非正规金融的效率更高，对当地中小企业贡献更大。通过组建社区将非正规现金融入正规化、合法化的金融运作领域，
金融监管部门先选择一家或者一位经营业绩良好、资金实力雄厚、社会知名度较高、信誉良好的企业或资本作为社区银行的“发起人”，组织、鼓励和引导辖区内具有一定规模民间非正规金融资本参与，采用股份制的形式，将民间非正规的金融资本导入正规的金融体系。通过改“堵”辅“疏”的发展方式，积极引导民间非正规金融走上正规化、合法化道路，通过组建社区银行方式将民间闲散资金组织运营起来，会越来越符合市场发展规律。
制定社区银行法律法规
提供法律保障
社区银行的建立应该先有法后有实践，不能摸着石头过河。要先制订详细载明“社区银行”的“准入、退出”条件的法规，以通过法规的执行使“社区银行”实现市场化、法制化的“准入、退出”。
自然人与民营企业法人，只要达到法规规定的各项条件，如资本金额、股东人数、产权制度与治理结构、高管人员任职资格、合规的章程等等，就允许组建“社区银行”。 确保实现“产权清晰、政企分开”， 比如每一股东最高持股比例可定为20%。组建时的资本金下限不宜太高，同时要规定上限，以控制银行规模，迫使其面向“微小企业”。可定为1000～5000万元，这样，单笔贷款的最大值可为100～500万元，对于“微小企业”已经足矣。
建立存款保险制度
提供公平稳定环境
建立存款保险制度的作用在于提高“社区银行”的社会信誉和防范单纯型流动性风险。在这点可以参照美国成熟的经验，美国在1933年通过“格拉斯- 斯蒂格尔”法案，成立了联邦存款保险公司，并随即对当时全美9900家独立注册的银行和储蓄机构提出了半强制性的参加存款保险的要求。
