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日前中国人民银行2012年工作会议在北京召开，作为全年央行最重要的年度会议之一，央行提出了2014年八大工作重点，重申2014年将继续实施稳健的货币政策，并指出今年将大力加快推进金融改革。央行在会议中更提到了存款保险制度准备工作已基本就绪，预示着新年金融改革的第一枪或将由存款保险制度打响。 央行会议指出，2014年将围绕使市场在资源配置中起决定性作用，加快推进金融重点领域和关键环节改革。会议强调2014年将以“改革创新”统领各项工作。继续实施稳健的货币政策，不断完善调控方式和手段，大力推动金融改革，支持经济发展方式转变和经济结构调整，争取国际收支基本平衡等。 交通银行首席经济学家连平表示，今年将注定成为改革全面展开和进程加快之年。利率市场化和资本金融账户开放会加速。改革大步深入之时往往是潜在风险逐步暴露之日，保持清醒头脑至关重要。 这次的工作会议，是人民银行首次正式宣布存款保险制度准备工作“就绪”的消息，这意味存款保险或将很快破冰，存款利率市场化脚步进一步加快。 事实上，银监会在1月6日召开2014年全国银行业监管工作会议上表示，今年将扩大银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。 随着存款利率市场化的逐步推进和民营银行的放开，未来可能出现的商业银行破产和退出成为了我国面临的现实问题。在我国，国家信用一直作为金融机构的最后担保，实际上是隐性存款保险制度。放开利率和降低门槛意味着银行开始抛开国家保护圈进场裸泳。根据国际的经验，在市场化竞争之下，大部分国家都通过存款保险来保障储户资金的安全。 所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时（如兑付风险、破产等），由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金将得到一定程度保障。 |
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