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投资理财,距离我们那么近又那么远

发布日期:2020-11-18      来源:中国中小企业导刊     作者:罗姚



你做过投资理财吗?

“你做过投资理财吗?”,当你向陌生人问这句话的时候,一定会被认为是骗子。

“你做过投资理财吗?”,当你向身边的熟人问这句话的时候:第一时间抗拒——你是不是”被骗了“?——你开始从身边人下手”骗亲戚朋友“了。

投资理财,为什么会让人如此警惕?

这与现实生活中太多上当受骗的例子有关,也与媒体高频次的播放教育有关。我们经常听见:xx借高利贷,最后被逼无奈跳楼;xx老人投资老年公寓,最后棺材本都亏进去了;xx投资某某公司原始股,老板跑路了;xx投资P2P,最后亏的妻离子散,家破人亡……还有xx买股票的……

 这给社会造成了动荡和不安,如同传销一样,是国家重点整顿规范对象,基于此,国家在各种视频媒体和纸媒体,进行高密度的公益宣传,宣传的目的:提高认识,拒绝高利诱惑,远离非法集资,谨防诈骗。传播的”变形理论“,会最终让普通接受者理解为:金融都是骗人的,“家破人亡……妻离子散……血本无归……”,还是远离为好。

与钱的投资有关的,都属于金融。上面的这些情况,不属于金融的投资理财,应该准确归结为:民间集资,非法借贷!这是大多数民众分不清的,很多人有“投机心理”、“赌博心态”,“穷人的彩票思维”。“梭哈似的”投资股票期货亏损的实例,也从另一面佐证了民众对金融投资理财的警惕。中国股市多年来的诟病,也是一个很大的原因,这是一个规范、发展进步的过程笔者在下文也会提到这点。

这15年来,你买房了吗?买了很多房的人,比其他有钱没买房的人,是不是更发财了?

所有家庭开支:房贷,车贷,子女教育支出,家庭生活开支,你是如何规划的?

你是否与人有过金融上的合伙合作?开过公司,公司的股权结构是怎样的?

 ……

这些都是金融投资理财,在不同的投资理财理念下,会产生不同的财富积累和幸福指数不一样的生活方式。

金融投资理财,距离我们的生活,其实很近。

 

投资理财,距离我们很近。

有听过“精打细算”这个词吗,有听说过“一个好女人旺三代”吗?精打细算,是从家庭生活开始的,一个家族的家风,包括人品观传承和财富观的传承,统称家风(价值观),而家庭生活中的女人,在这方面起了很大的作用。

男人投资,发家;女人理财,致富。这是男耕女织时代的投资理财。

精打细算是投资理财的雏形和开始。

改革开放以来的市场经济时代,投资理财,变得更加重要。投资理财的目的,在于使财富稳定地增值保值,最终使我们拥有更高幸福指数的生活品质。

使财富跑赢通货膨胀、货币贬值,是投资理财的首要任务。

 90年代的万元户,仅仅20年,现在人人成了“万元户";将有贷款的房子,车子折算成货币,现在每一个中产,都是“百万富翁”……

过去15年,将钱拿来买房的,现在都赚得盆满钵满;而过去15年,将钱存到银行的,今天都成了”穷人“,感慨钱不值钱。

2006年,我原公司的总经理,在星沙茶叶市场,用手里仅有的1万元,买了一套600多元/平方米的总面积63平方的房子,2012年,以4300元/平方米卖出;06年,我在原长沙市某中学教书,月工资是4700元,感觉长沙的星沙是农村似的“荒凉一片“,而没有选择投资房市,12年在星沙同样的地段,再次买房时,房价已经是5500元/平方米……

过去15年,最好的投资理财,是买房!

多年身边人和事的感悟,自己进行实业投资创业的经验,使笔者在坚守羊奶和营养健康产业的同时,最终成为一名金融经济师,立志成为一个优秀的理财规划师。

 

投资理财,为什么距离我们那么远?

金融投资理财,距离我们每个人如此之近,但是金融投资理财,同时又距离我们那么远,因为“金融投资理财”给很多人带来很大的伤害,很多人多如何进行真正的投资理财,缺乏客观认识和理性行为。

回到我们的现实生活中,我们就会形成一种印象:从事金融投资理财的,要么是精英阶层,要么是骗子,如同上面的很多例子。

我们都或多或少听过华尔街的故事,都知道上海证券交易所和深圳证券交易所,知道公司上市了就会发行股票。但是这些似乎都与我们普通人毫无关系,遥不可及,我们更多看到的是如同电视媒体宣传的又坑害了多少人,身边的谁又跳楼了,妻离子散了,血本无归了。

如何界定民间借贷和非法集资,如何远离金融诈骗?

什么是通货膨胀率,什么是存款的年化利率?存在银行的钱,为什么会贬值?

什么是币圈,不同币圈的底层逻辑是什么,“好人”、“理想主义情怀”的罗永浩,为什么说“发(数字货)币我也会”,但是却不进入币圈?国家为什么会一刀切所有的P2P平台,背后的原因是什么?

这些问题的答案,可能并不重要,不能苛求每个人都成为专业人士,金融投资理财的常识,才是每个人所需。

过去15年,炒房买房,是最好的投资理财。随着“房只住不炒”的宏观调控和其他一些原因,未来更多配置金融资产,才是投资理财的王道,投资理财的尝试,显得更加重要。

1. 投资有风险,入市需谨慎

风险与收益,永远并存,这诠释的是一种不稳定性,如同我们的生活充满不稳定性一样,今年的非典型性冠状病毒性肺炎,是一个最大的实证。不稳定性,最终演变为风险。

2. 进行资产的配置组合

面对风险,我们要做好风控,即安全保障。养老保险等各种保险,就是在这一逻辑下诞生。进行资产的配置组合,是投资人所做的风控措施。在“风险与收益”原则指导下,进行不同的资产配置组合,如保险、股票、基金等不同风险与收益产品的投资组合。

3. 了解金融的逻辑

在进行某项具体理财投资时,必须清楚这个项目的投资逻辑,用实体经济经营来说,相当于商业模式是什么,这个项目是如何赚钱的?只有知道投资(赚钱)逻辑,才能弄清楚这个理财项目到底是一个赢利项目还是庞氏骗局,很多大的投资理财公司,会邀请投资人实地考察项目,做到心里有数。


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               某金融公司的产品投资逻辑

      国家严禁非法集资,最近严格整顿老年公寓投资。在投资老年公寓某一个床位或者房间时,老年人可以获得免费入住权和较高的利息收益权,同时老年公寓会将同一个房间或床位,同时向多个投资者集资,当所有入住者都成为投资者的时候,这么高的利息收益率,到底从何而来?这很容易演变成击鼓传花,三个盖子五个碗的金融诈骗。

      关于金融诈骗知识的了解,笔者推荐一个微信公众号:庞氏骗局快讯。     

4. 进行价值投资。用时间慢慢慢慢变富,享受投资理财的复利增长。

5. 退出

       关于价值投资和退出,相对比较容易理解,笔者在两外两篇文章中,也都有提及,在此不做繁述。

                   

金融的规范发展之路

     设立科创板并首次在中国股票市场引入注册制,被普遍认为是中国A股市场设立以来,发行上市制度方面最为重要的变革。

     最近安信信托暴雷,四川信托暴雷……

     以前信托公司用资金池来给旧的信托产品兑付,这叫刚性兑付。

     现在国家监管部门要求打破刚性兑付,也就意味着信托公司不能再搞资金池了,发行一个产品,是赚了就给投资者分钱,是亏了就让投资者跟着损失。

      监管部门为什么要打破刚性兑付?

     刚性兑付并不是说真正投资的项目没有亏损,事实上很多项目已经造成了损失,只不过是被资金池掩盖起来了,而且会越积越大,风险越滚越高。

     这个风险一定会爆发出来,只是早爆还是晚爆的问题,越是晚爆,越容易产生金融系统性风险。

     形成一个资金池,不断借新还旧,这也是不规范P2P的套路。

     国家对金融产品的规范,从长远来讲,使金融产品的低层投资逻辑更加清晰可见,未来会更加有利于投资人。 

     原全国人大常委会副主任、著名经济学家成思危曾说“基金作为专家理财的机构投资者,行为比较理性,防范风险的能力也相对较强,有利于市场的稳定发展。投资者通过购买基金,把钱交给基金管理人去替他运作,基金发挥出专家理财的优势,既可以减少散户的成本,又可以避免较大的风险。

      对于那些没有时间,或者对市场不太熟悉,不可能专门研究投资决策的中小投资者来说,投资于基金,实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势,从而尽可能地避免盲目投资带来的损失。

     这也是笔者目前只专注于基金等稳健型金融投资理财的初衷。

“你做过投资理财吗?”,如果下次有陌生人这样问你的时候,不要第一时间将他定性为骗子。

“你做过投资理财吗?”,如果下次你身边的亲戚朋友这么问你的时候,请珍惜这个机会,理性对待,向他好好请教金融理财的知识,为自己多一条对金融产品的了解渠道和选择方式。

正规化的金融机构,专业化的理财规划师,给你带来的是财富的稳定增值保值。作者单位:中战华信资产管理有限公司




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