民间借贷危机：设置全国性中小企业银行势在必行
发布日期：2011-12-30 来源：世华财讯
温州民间借贷危机的爆发，是中国金融系统结构性缺陷的必然结果。长期以来，在严格的利率管制条件下，中国银行业在拓展中小企业服务方面缺乏积极性，导致中小企业金融服务远远落后于中国金融业整体的发展速度，更落后于民营企业的发展速度。这种窘境正在制约中小企业的进一步发展，民间借贷的失控也随之到来，若听之任之，则可能影响到中国金融安全的根基，因此，设立全国性专业服务于中小企业的银行势在必行。
中小企业对经济发展的作用是有目共睹的：世界上知名的公司如微软、谷歌等，莫不是从小微企业发展壮大，而初创企业的创新性往往会带来经济整体的进步，甚至改变既有经济发展模式。但是，正如一棵小树苗，需要不断的浇水才能够健康成长，企业同样如此。发展资金就是中小企业的血液，只有获得所需资金，企业才能发展，才能进步。
然而，中国中小企业融资困难重重，成了姥姥不疼舅舅不爱的“可怜娃”，民间借贷成了中小企业最为倚重的资金来源，但是，在经过初期的“野蛮生长”之后，民间借贷的不规范和高成本问题日益凸显，在经济遇到波动的时候，便纷纷倒下，并为社会的稳定埋下了隐患。
要解决中小企业的融资难题，小额贷款公司因其资本、吸储和管理等方面的局限性，难堪大任，规范的银行才是解决这一问题的核心所在。但是，现有银行尤其是大银行，处于自身利益考虑，在利率政策没有放开的情况下，做中小企业贷款是一种出力不讨好的事情，只是在应付上级要求的时候，象征性的呼应一下，但出工不出力的现象大面积存在。并且，即使现有大的商业银行有心去做这个业务，也必须对其传统业务流程做出大幅度的调整，对其管理和风险控制形成挑战。
在这种情况下，新成立全国性中小企业服务银行或者让现有某银行转型为专业的中小企业服务银行就成为解决问题的可行思路，原因如下：一、专业的中小企业服务银行，因为政策限制，只能在这个领域里面深耕细作，有利于实现专心做好一件事的目标；二、政策优惠目标清晰，避免优惠政策的滥用；三、有利于监管，避免风险失控，等等。
对于中小企业银行，业务开展将比现有商业银行更加困难，业务风险也更大，因此，国家需要给予政策上的优惠，如可以适当放宽利率上升幅度、给予税收优惠、网点设置倾斜、允许更高的坏账率容忍度等等，让服务于中小企业的金融业务有利可图，进而通过示范效应，让更多的商业银行积极进入该领域，从而改变现有局面。
与优惠相对应的就是更强的监管力度，因为中小企业银行风险更高、政策优惠力度更大，为了控制风险和让政策真正惠及中小企业，而不是被偷梁换柱式将资金再次流入大企业，就需要更强力的监管，以控制风险和防止优惠政策被滥用，如严格审计、单个企业贷款规模等。
在现有情况下，新设立银行来开展中小企业金融服务，时间成本巨大，并且从无到有建立一个全国性银行必然困难重重，鼓励现有银行转型不失为一个见效快的方式，如将成立不久、网点与中小企业分布匹配度高的邮政储蓄银行转型为专业的中小企业服务银行。
